Hypotéky rekordně přibývají, konec moratoria na starší úvěry se blíží

Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex v září klesla stejně jako v srpnu o čtyři bazické body a skončila na hodnotě 2,07 procenta. Za posledního půl roku se snížila 0,37 procentního bodu.

Sazby se dostaly na úroveň září 2017. „A s ohledem na kroky některých bank se dá očekávat jejich další pokles,“ uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

S platností od 5. října snížila úrokové sazby hypotečních úvěrů skupina ČSOB, a to o 0,1 procentního bodu na 2,09 procenta. Za stejnou cenu nabízí od začátku října hypotéky i Raiffeisenbank. Od 14. října zlevnila hypotéky i Air Bank, a to dokonce o 0,2 procentního bodu na 1,99 procenta.

Banky v září poskytly 7 872 hypoték v celkovém objemu 22,052 miliardy korun. Letošní září se tak stalo nejsilnějším devátým měsícem a zároveň pátým nejúspěšnějším měsícem v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex.

Větší objem poskytnutých hypoték než letos v září sjednaly banky pouze v červnu 2016 (23,776 miliardy korun), listopadu 2016 (29, 683 miliardy korun), červnu 2017 (22,206 miliardy korun) a říjnu 2018 (24,284 miliardy korun).

Roste i průměrná výše úvěru, teď je na částce 2 801 344 korun. Jen za posledních dvanáct měsíců se zvýšila o téměř 450 tisíc korun, o rok dříve to přitom bylo pouze o necelých 90 tisíc korun. Potvrzuje se tak, že růst cen nemovitostí nepolevuje.

Banky se při sjednávání hypoték řídí několika doporučeními České národní banky: výše jedné splátky nesmí přesáhnout 50 procent čistého příjmu žadatele a žadatel musí mít často naspořeno alespoň 10 procent z ceny nemovitosti.

„V praxi však stále u některých bank platí staré doporučení ČNB, ve kterých by splátky neměly přesáhnout 45 procent čistého měsíčního příjmu a hodnota hypotéky devítinásobek čistého ročního příjmu. I když pak klient splní první z podmínek, může tvrdě narazit u druhé,“ popisuje Veronika Hegrová z online sjednávače hypoték hyponamiru.cz. „Zejména mladí si dosud nemuseli našetřit dostatečnou hotovost ke koupi vysněného bytu nebo domu. Napomáhají tomu i současné vysoké ceny nemovitostí, které snadno dosáhnou třeba i pěti milionů korun. V takovém případě je třeba mít našetřeno alespoň 500 tisíc korun,“ doplnila.

Nutnost našetřit 10 procent z ceny nemovitosti přitom v současnosti není zcela povinná. „Bankám je ale doporučováno, aby poskytovaly hypotéky nad 90 procent ceny nemovitosti (LTV) pouze pěti procentům žadatelů. Většina proto získá hypotéku až s 90 procenty LTV a ze svého doplácí minimálně 10 procent z ceny nemovitosti. Existují však i případy, kdy jsou banky ochotné poskytnout úvěr na bydlení v plné výši. Patří mezi ně také ručení jinou nemovitostí, například domem nebo bytem rodičů,“ říká Hegrová.

Údaje za prvních devět měsíců letošního roku ukazují, že se letos hypotečnímu trhu navzdory pandemii koronaviru nadmíru daří. Banky již poskytly hypoteční úvěry za více než 172 miliard korun. „Takový objem nesjednaly banky za první tři čtvrtletí ani v rekordních letech 2016 a 2017,“ porovnává Jiří Sýkora.

Vedle hypotečních bank „jedou“ i realitky. Například kancelář Maxima Reality navzdory jarním ztrátám předvídá minimálně 20procentní nárůst obratu z prodaných nemovitostí. Konkurenční M&M Reality zažívá navzdory koronakrizi nejúspěšnější rok v historii. „V posledních měsících poptávku po nemovitostech posilují nízké úrokové sazby hypotečních úvěrů a také zrušení daně z nabytí nemovitosti, a především fakt, že nemovitosti jsou zvláště v dnešní době jednou z nejbezpečnějších investic,“ míní mluvčí firmy Renata Lichtenegerová.

Na konci října skončí zákonný odklad splátek úvěrů. Řada lidí však může kvůli koronavirové situaci mít problém splácet své půjčky i nadále. Ministerstvo financí další plošné moratorium zatím nepřipravuje, banky jsou ale stále připravené svým klientům postiženým pandemií pomáhat každému zvlášť.

„Banky chtějí a jsou připraveny spolupracovat s klienty, kteří se dostanou do potíží se splátkami svých bankovních úvěrů individuálně. Individuální pomoc klientům je v mnoha případech efektivnější než plošné úlevy. Obrátí-li se klient na svou banku s žádostí o odklad či snížení splátek, banka žádost individuálně posoudí a s přihlédnutím k jeho finanční situaci se pokusí nalézt oboustranně přijatelné řešení, které mu umožní překlenout nepříznivé dopady současné situace. Banky pro tento účel disponují potřebnými nástroji i kapacitami,“ uvedl Tomáš Salomon, prezident České bankovní asociace.