Článek
Sto padesát miliard korun. Tolik si v loňském roce klienti tuzemských bank a stavebních spořitelen napůjčovali na bydlení. Oproti předchozímu roku, ve kterém se ještě v první polovině držely úrokové sazby pod úrovní pěti procent a zájemci o úvěr chtěli relativně levného dluhu na poslední chvíli ještě využít, jde o zhruba čtvrtinový propad.
Celoroční objem poskytnutých hypoték
| Rok | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| Nové hypotéky | 379 | 162 | 124 |
| Refinancované hypotéky | 162 | 35 | 26 |
| Celkem | 541 | 197 | 150 |
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Zaokrouhleno; v miliardách Kč
Navzdory významnému poklesu, který lze sledovat už zhruba osmnáct měsíců, utlumený hypoteční trh podle České bankovní asociace v posledních době vykazuje první známky oblevy. Příkladem je loňský prosinec, kdy si lidé v Česku na bydlení napůjčovali za více než 15 miliard korun.
Meziměsíčně objem poskytnutých hypoték sice poklesl o sedm procent, prosinec ale podle odborníků bývá z pohledu aktivity na hypotečním trhu tradičně slabší měsíc.
„Pokud bychom tuto sezónnost zohlednili, hypoteční trh v prosinci vesměs stagnoval a udržel si tak silnější aktivitu z posledních tří měsíců. Hypoteční trh tak pokračuje v mírném ožívání, což souvisí s uvolněním pravidel ze strany České národní banky (ČNB), mírným poklesem sazeb i odloženou poptávkou,“ uvedl Radek Šalša, tiskový mluvčí České bankovní asociace.
Banky loni poskytly hypotéky za 150 miliard. Úroková sazba v prosinci klesla na 5,65 %.
Oproti prosinci roku 2022, kde se trh s hypotečními úvěry dostal takřka na dno, ten letošní zaznamenal růst o 93 procent. I přes opticky velmi silné meziroční růsty nicméně nadále zůstává objem hypoték více než o 50 procent nižší než například v prosinci roku 2020.
Podle odhadů bankovních expertů by z pohledu zájmu o čerpání úvěrů na bydlení v pozvolném rostoucím trendu měl pokračovat trh i letošní rok.
Zájem o hypotéky poroste
„V letošním roce by měl hypoteční trh dále oživovat a za celý rok lze očekávat dvouciferný růst, stále se však patrně nedostane na úrovně předpandemických let,“ uvedl hlavní ekonom České bankovní asociace Jakub Seidler.
Ve srovnání s předpandemickými roky 2017 až 2019 byl objem poskytnutých hypoték v roce 2023 zhruba o třetinu nižší.
Růst trhu očekávají také samotné banky. „Rok 2024 bude o poklesu úrokových sazeb a oživování trhu. Očekáváme, že dojde k oživení refinancování hypoték, a to zejména u klientů s úrokovou sazbou kolem šesti procent, kteří stále mohou využít mimořádné splátky zdarma,“ uvedl Marek Richter, vedoucí hypotečních služeb Air Bank.
Oživení trhu má pohánět zejména očekávaný pokles úrokových sazeb hypotečních úvěrů, které v loňském prosinci klesly na průměrnou úroveň 5,65 procenta a jsou tak podle dat ČBA nejnižší od července roku 2022.
Podle Miroslava Zetka, místopředsedy představenstva Hypoteční banky, by z aktuální úrovně mohla úroková sazba banky v průběhu letošního roku klesnout lehce pod hranici pěti procent.
Na průměrné výši hypoték 3,37 milionu korun by takový pokles v měsíční splátce znamenal pokles o několik tisíc korun.
Měsíční splátka průměrné hypotéky
Průměrná výše nové hypotéky: 3 368 225 Kč
| Úroková sazba | 2 % | 3 % | 4 % | 5 % | 5,65 % | 7 % |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 15 let | 21 675 Kč | 23 260 Kč | 24 914 Kč | 26 636 Kč | 27 782 Kč | 30 275 Kč |
| 20 let | 17 039 Kč | 18 680 Kč | 20 411 Kč | 22 229 Kč | 23 448 Kč | 26 114 Kč |
| 25 let | 14 276 Kč | 15 973 Kč | 17 779 Kč | 19 690 Kč | 20 978 Kč | 23 806 Kč |
| 30 let | 12 450 Kč | 14 201 Kč | 16 080 Kč | 18 081 Kč | 19 433 Kč | 22 409 Kč |
Pozn.: zvýrazněný sloupec odpovídá úrokové sazbě posledního ČBA Hypomonitoru, ostatní jsou ilustrační.
Zdroj: ČBA
Jak moc ale banky nakonec hypotéky zlevní, bude podle Petra Gapka, hlavního ekonoma Moneta Money Bank, záležet na strategii České národní banky, která v prosinci sáhla k dlouho očekávanému snížení své základní úrokové sazby.
„Můžeme očekávat, že ČNB bude letos ve snižování sazeb pokračovat a dolů v průběhu roku v souvislosti s poklesem tržních sazeb delších splatností zamíří i sazby na hypotékách, což se propíše do zvýšené poptávky po úvěrech na bydlení,“ dodal Gapko.
