Tisíce lidí, kteří uspěli ve volbách, to musí nahlásit bance. Koho se to týká

Všichni, kteří získají významné veřejné funkce s celostátním nebo regionálním dosahem, se stávají takzvanými politicky exponovanými osobami. Anglicky se označují PEP (politically exposed person) a po komunálních a senátních volbách se mezi ně zařadí například nově zvolení senátoři, primátoři, jejich náměstci a někteří starostové.

Ale nejen oni. Zároveň jsou to i jejich blízcí. „Patří mezi ně zejména manžel nebo manželka, partner či partnerka, děti bez ohledu na věk, rodiče, prarodiče, vnuci a sourozenci,“ vyjmenovává právník a zakladatel webu Dostupnyadvokat.cz Ondřej Preuss.

Podle něj zákon rovněž předpokládá blízký vztah mezi lidmi, kteří jsou vzájemně švagry a švagrovými, a mezi těmi, kteří spolu trvale žijí. Ne všechny finanční instituce ale budou chtít kontrolovat například prababičku politika. Záleží především na významu politické funkce. Proto je dobré, aby se noví „politici“ ve svých bankách či pojišťovnách zeptali, kdo z jejich příbuzných se jako PEP musí nahlásit.

Právník Preuss doplňuje, že status PEP se navíc nemusí týkat pouze rodiny. „Může se vztahovat také na osoby, které jsou s funkcionářem úzce podnikatelsky propojeny, například na některé jeho obchodní společníky,“ říká Preuss. Jde typicky o situace, kdy politik vlastní s někým jiným obchodní společnost. Pak tento člověk bude politicky exponovanou osobou. Samotná běžná obchodní spolupráce mezi dvěma společnostmi ke statusu PEP nevede.

V letošních komunálních volbách kandidovalo přes 190 tisíc lidí, z toho zhruba třetina úspěšně. Nejvíce je zastupitelů. Ti běžní se ale politicky exponovanými osobami jen kvůli tomu, že zasednou v zastupitelstvu, nestávají. Stejně tak řadoví radní nebo starostové malých obcí bez rozšířené působnosti. Naopak za PEP jsou označeni například i předsedové a místopředsedové politických stran a hnutí. I ti se musí hlásit finančním institucím (podrobněji výčet na konci článku).

Z toho, že se dotyční stali politicky exponovanými osobami, jim vyplývá jistá povinnost. Všichni by měli „bezodkladně“ kontaktovat banky, pojišťovny, investiční společnosti a leasingové domy, u kterých mají účty, úvěry, pojistky a investice.

Proč? Jak uvádí Česká národní banka na svých webových stránkách, v souvislosti se svým postavením a společenskou rolí jsou politicky exponované osoby objektivně více vystaveny korupčnímu jednání a případným střetům zájmů, a jsou tak pro instituce rizikovými klienty.

Proto musí finanční instituce takové klienty více kontrolovat a hlídat jejich příjmy, výdělečné aktivity a mít informace o původu jejich movitého i nemovitého majetku. Ukládá jim to zákon o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu.

Je jen na finančních institucích, jaké informace po PEP budou přesně chtít a jak je budou chtít doložit – jestli třeba formou čestného prohlášení, rozhovorem na pobočce či doložením různých dokumentů. Podle situace můžou požádat například o potvrzení příjmu, daňové přiznání, kupní smlouvu nebo doklad o dědictví.

„Své bance dejte vědět co nejdříve po nástupu do funkce, bez zbytečného odkladu. Pokud máte účty u více bank, informujte každou zvlášť. Každá si totiž vede vlastní údaje o svých klientech a oznámení jedné bance nenahrazuje oznámení ostatním,“ radí mluvčí Air Bank Michal Kuzmiak.

Klienti této banky, kteří se stanou PEP, většinou nemusí osobně na pobočku. „Napište nám zprávu z aplikace nebo internetového bankovnictví. Uveďte, jakou funkci vykonáváte, v jaké obci či instituci a od kdy. Ozveme se vám a vysvětlíme, co potřebujeme doplnit. Pokud vše potřebné vyřešíme na dálku, návštěva pobočky nebude nutná. Kdo dává přednost osobnímu setkání, může se samozřejmě zastavit,“ doplňuje Michal Kuzmiak.

Podle něj si banka musí o klientovi, který se stane PEP, doplnit informace. A také o jeho manželce, dětech, včetně nezletilých, rodičích nebo sourozencích. „Pokud jsou našimi klienty, potřebujeme aktualizovat i jejich údaje. U nezletilých to řeší zákonný zástupce. Neznamená to ale, že těmto klientům zablokujeme účet nebo změníme podmínky stávajících produktů. Aktualizujeme údaje a provedeme podrobnější kontrolu. V budoucnu se pak můžeme častěji ptát na aktuální informace nebo na některé transakce,“ doplňuje Michal Kuzmiak.

Podobně jako banky přistupují k novým PEP i pojišťovny a další instituce. „Musíme u politicky exponovaných osob uplatňovat zvýšená opatření v oblasti prevence praní špinavých peněz a financování terorismu. Klientům doporučujeme nejprve kontaktovat klientskou linku nebo finančního poradce a ověřit způsob oznámení pro konkrétní smlouvu,“ říká mluvčí pojišťovny Simplea a penzijní společnosti Rentea Tereza Píchalová.

Dodává, že samotný status PEP standardně nemění pojistné krytí, výši pojistného, zvolenou strategii doplňkového penzijního spoření ani nárok na státní příspěvky. Může však vést k častější aktualizaci údajů, doplňujícím otázkám a zesílenému průběžnému sledování obchodního vztahu.

„Pravidla se mohou vztahovat také na osoby blízké nebo osoby s úzkými vazbami na PEP. Neznamená to však automatickou změnu jejich smluv. Instituce je může požádat o vlastní prohlášení nebo doplnění údajů,“ tvrdí Píchalová.

Stejně tak musí lidé nahlásit svou politickou kariéru i u investičních společností. „Finanční instituce mají ze zákona povinnost zařadit politicky exponované osoby automaticky do kategorie takzvaně vysoce rizikových zákazníků. Nejedná se o žádné negativní hodnocení klienta, jde čistě o plnění regulatorních pravidel. V praxi to znamená, že obchodní vztah s PEP musí dodatečně schválit vybrané vedení společnosti a u klienta probíhají častější aktualizace údajů a monitoring,“ říká Vladimír Holovka, obchodní ředitel společnosti XTB.

Od klientů PEP vyžaduje tato společnost vyplnění nového prohlášení o politické exponovanosti a doložení dokumentů, které prokazují původ majetku a zdroj finančních prostředků využívaných k investování - daňové přiznání, potvrzení o příjmu nebo výpis z účtu.

„Všechny potřebné dokumenty lze doložit plně digitální cestou, obvykle jejich nahráním do našeho systému nebo zabezpečenou e-mailovou komunikací s oddělením zákaznické podpory,“ dodává Holovka.

Samotného investování se status PEP nedotkne. „Ovšem za předpokladu, že nám klient poskytne potřebnou součinnost. Pokud doloží původ svých prostředků, může nadále investovat zcela bez omezení. V případě, že by ale klient původ peněz nedoložil, zákon nám výslovně zakazuje obchody s politicky exponovanou osobou uskutečnit,“ uzavírá Holovka. To platí i u všech ostatních finančních institucí. Pokud klient nedoloží původ peněz, o účet, pojistku či jiný produkt může přijít.

Když by se snad PEP finančním institucím nepřihlásil sám, většinou si ho „najdou“. „Pokud informaci, že se klient stal politicky exponovanou osobou, zjistíme sami v rámci našich zákonných povinností, klienta kontaktujeme a požádáme ho o doplnění potřebných údajů. Jaké informace nebo dokumenty budeme potřebovat, záleží na konkrétní situaci. K ověření informací se snažíme co nejvíce využívat veřejně dostupné zdroje,“ říká Pavlína Adámková z Generali České pojišťovny.

Ubezpečuje, že zcela nový klient, který je politicky exponovanou osobou a přijde si do Generali sjednat nový produkt, dostane standardní nabídku. Tedy dosáhne na stejné produkty jako lidé bez politické kariéry.

„Při sjednání životního pojištění pouze uvedou svůj status v příslušném prohlášení. V závislosti na konkrétní situaci je můžeme požádat o doplnění některých informací či dokumentů, například k původu finančních prostředků. Každý případ posuzujeme individuálně,“ dodává Pavlína Adámková.

I když politicky exponovaná osoba ve funkci skončí, trvá ještě nějakou dobu, než bude jako PEP ve smlouvách s finančními institucemi vyškrtnuta.

„Skončením veřejné funkce automaticky nekončí uplatňování přísnějších opatření vůči politicky exponované osobě. Zákon počítá s jejich uplatňováním nejméně po dobu dalších dvanácti měsíců od skončení příslušné funkce. Ani po uplynutí této doby však přísnější prověřování nemusí skončit. Finanční instituce musí posoudit, zda stále přetrvává riziko související s dřívějším výkonem veřejné funkce,“ upozorňuje Ondřej Preuss.

Platí to i u blízkých funkcionáře. Tedy i oni jsou více pod kontrolou ještě minimálně rok a možná i déle po jeho odchodu z veřejné funkce.