Nevíte, kolik kde dlužíte? Přehledná online aplikace vám pomůže udělat jasno

Do dluhů je možné spadnout celkem snadno. Vyvázat se z nich je ale už o dost složitější. Dokládají to data, podle kterých je v současnosti téměř 600 tisíc osob v exekuci. Proto je lepší vědět o případných dluzích dříve, než je začnou vymáhat exekutoři.

Zjistit, zda někde dlužíte a kolik, není úplně jednoduché. Proto už před pár lety vznikl projekt Nedlužím státu, který spustil Institut prevence a řešení oddlužení spolu s komunitou dobrovolníků Česko.Digital. Je to online aplikace, která sice nenabídne nějakou centrální databázi dluhů, ale díky přehlednému rozcestníku usnadní, kde a jak si lze možné dluhy u různých institucí ověřit.

Pomáhá lidem zjistit, zda a kolik dluží státním úřadům, například finanční, celní či sociální správě, a jak to řešit. Nyní nově přibyla sekce také o soukromých dluzích. Lidé se tak dozvědí, jak jednoduše zjistit, zda mají nějaké závazky vůči bankám, nebankovním poskytovatelům i dalším firmám. A také jak si ověřit, zda už dokonce neskončili v exekuci. Web nabízí i rady, jak informace získat, pokud možno zdarma, nebo jak postupovat, když dluží někdo z blízkých.

„Když si chtějí lidé ověřit, jak na tom skutečně jsou s dluhy, často jim chybí potřebné dokumenty nebo se nevyznají v záplavě informací. Náš web má lidem pomoci se zorientovat v závazcích,“ říká Petra Lomozová, dluhová poradkyně a právnička Institutu prevence a řešení oddlužení.

Doplňuje, že informace a rady na tomto webu mají lidem pomoci, aby dostali svou finanční situaci pod kontrolu, aniž by naletěli podvodným nabídkám pomoci. „Jen samotná státní správa eviduje statisíce dluhů a exekucí v celkové výši přes 50 miliard korun. Naším cílem je tato čísla dlouhodobě snížit,“ dodává Lomozová.

Na hlavní stránce webu Nedlužím státu mají lidé v první fázi možnost zvolit si, jaké dluhy chtějí ověřit. Zda ty u státní správy, nebo u soukromých institucí.

Pokud si zvolí státní správu, mohou vyplnit krátký dotazník, kde odpoví třeba na to, zda někdy podnikali, měli psa, bydleli v obecním bytě, vlastnili nemovitost nebo auto. Výsledek je pak lépe nasměruje na jednotlivé úřady, u kterých si případné závazky prověří.

U každého úřadu je detailně rozepsáno, jak přesně postupovat, které formuláře je třeba vyplnit (formuláře je možné i stáhnout), jak je na úřad doručit a co přesně je nutné zaplatit. Jsou zde odkazy vedoucí rovnou na konkrétní webové stránky či formuláře. A také informace, za jak dlouho dostanou žadatelé od úřadu či pojišťovny odpověď.

U obcí neexistuje jednotný postup. „Pokud má člověk pochybnost, musí se obrátit přímo na konkrétní obec, ideálně písemně e-mailem nebo datovou schránkou, a zeptat se, zda vůči ní nemá evidovaný dluh, případně požádat o potvrzení o bezdlužnosti,“ říká Lomozová.

U soukromých společností je pátrání po dluzích trochu náročnější. Záleží na tom, zda jsou dluhy teprve v prodlení, nebo už u soudu či u exekutora.

„Existují ale registry, evidence exekucí a různé způsoby, jak se k ucelenějším informacím dostat. Každý způsob má své výhody i omezení, na která upozorňujeme,“ doplňuje Lomozová.

Dluhy v prodlení ukážou registry Solus (sdružení právnických osob s cílem snížit počty dlužníků) a bankovní a nebankovní registry sdružené pod CRIF (společnost provozující úvěrové registry).

Jde o databáze informací, jak spotřebitelé splácejí své závazky. Mohou obsahovat negativní záznamy, například pokud někdo přestal splácet, ale i pozitivní údaje, že své závazky naopak platí včas. Údaje mezi sebou sdílejí banky, poskytovatelé úvěrů a někteří dodavatelé služeb, jako telekomunikační operátoři nebo distributoři energií.

Na oba typy registrů lze opět na webu Nedlužím státu najít přímé odkazy. Ačkoliv registry nabízejí placené výpisy, lidé mohou využít svého práva bezplatně zjistit, jaké údaje o nich evidují, které vyplývají z nařízení GDPR. 

„Správce registru je povinen na žádost odpovědět zdarma a bez zbytečného odkladu, nejpozději do 30 dnů. Pokud se žádosti příliš opakují, může odpověď zpoplatnit. Žádost musí být podaná tak, aby bylo možné ověřit totožnost žadatele. Pošlete ji proto datovou schránkou nebo poštou s ověřeným podpisem,“ radí web.

Aplikace Nedlužím státu také nasměruje, jak na informace o dluzích ve fázi soudního řízení. Přehled takových dluhů zjistíte podanou žádostí k okresnímu nebo obvodnímu soudu, v jehož obvodu máte adresu hlášenou v evidenci obyvatel. Výpis ukáže všechna řízení, ve kterých vás soud eviduje jako účastníka, bez ohledu na to, jestli řízení už v minulosti skončilo, nebo právě běží.

Výpis soudních řízení má význam především pro zjištění dluhů, které sice věřitel uplatnil u soudu, ale nebyla pro ně ještě nařízena exekuce.

Pokud máte dluhy, které už mohou být v exekuci, je dobré začít výpisem z Centrální evidence exekucí (CEE), radí web.

„Klienti většinou nevědí o možnosti ověřeného výpisu z Centrální evidence exekucí přes CzechPoint. Oproti klasickému výpisu přitom stojí pouhých 75 až 100 korun a obsahuje vedle informací o exekucích také jména věřitelů i výši dluhů,“ uvádí Lomozová. Podle poradkyně je při jeho pořizování důležité pracovníka pošty upozornit, že žádáte o „zvýhodněný výpis se jmény věřitelů“.

Obyčejný výpis z CEE slouží totiž zejména pro kontrolu jiných osob. Hodí se například, když kupujete něco hodnotnějšího, například auto, a chcete zjistit, že si na něj nedělá nárok exekutor. Což se může stát, když jej prodává někdo, kdo je právě v exekuci.

Kromě výpisu z CEE je možné získat informace o exekucích také u zaměstnavatele. Obrátíte se s prosbou na mzdovou účetní firmy, kde pracujete, a ta by vám mohla vystavit kopii exekučních příkazů postihujících mzdu. „Z exekučních příkazů na mzdu získáte podobný okruh informací, jako ze zvýhodněného výpisu z CEE, ale i některé navíc,“ dodává expertka.

Dluhy podle Lomozové často řeší nejen sami dlužníci, ale i jejich rodiče, přátelé či kolegové. Web pamatuje i na ně a nabízí manuál, jak pomoci. Upozorňuje také na to, že ne každý dluh, nárokovaný soukromým věřitelem, musí být oprávněný. „Pokud máte pochybnosti, můžete se obrátit na bezplatnou a nezávislou dluhovou poradnu nebo na advokáta, jehož pomoc může být i za určitých podmínek bezplatná. Pokud jde o dluh ze spotřebitelského úvěru, může vám bezplatně pomoci také finanční arbitr,“ radí autoři webu.

Když pátrat po dluzích sami nechcete, doporučují dluhoví experti vyhledat pomoc ověřených dluhových poraden – ať už pro sebe, nebo pro někoho blízkého. Také jejich seznam je možné najít na webu Nedlužím státu.