Článek
Úrazů dětí sice podle dat Ústavu zdravotnických informací a statistiky obecně nepřibývá, školy a pojišťovny ale řeší stále víc žádostí o odškodnění - takzvané „bolestné“ i za drobné fyzické újmy. Podle Generali České pojišťovny se jeho výše za posledních pět let téměř zdvojnásobila.
Podobný trend potvrzují i data Kooperativy: počet hlášených školních úrazů se dlouhodobě spíš snižuje, zásadně ale roste průměrná výše vypláceného odškodnění na jeden případ.
Úrazy často neoznamují zaměstnanci školy, ale přímo rodiče dětí. Podle dat České školní inspekce vzniklo 44 procent záznamů o úrazu mimo jiné na žádost zákonných zástupců, a to zejména kvůli uplatnění nároků z úrazového pojištění. Nejvíce úrazů i nejvyšší index úrazovosti se vyskytuje na základních školách.
U úrazů se zároveň mění jejich struktura: v populaci dětí ve věku do 18 let se za posledních pět let zvýšil počet lehkých úrazů o 21 procent, zatímco počet úrazových hospitalizací klesl téměř o 14 procent. Tomu odpovídá i charakter hlášených úrazů, které jsou podle pojišťoven často poměrně banální.
Rostoucí hodnotu odškodnění za školní úrazy potvrzuje také mluvčí Kooperativa pojišťovny Milan Káňa. Podle dat pojišťovny se počet hlášených školních úrazů dlouhodobě spíše snižuje, zatímco průměrná výše odškodnění roste.
Ještě v roce 2015 pojišťovna řešila 19 702 nahlášených úrazů s průměrnou škodou kolem 5750 korun, v roce 2018 to už bylo 17 351 případů s průměrným plněním 7000 korun. Statistiku následně ovlivnila pandemie a s ní související úpravy pojistných smluv. Řada škol si tehdy podle něj zvýšila spoluúčast, což se projevilo poklesem počtu hlášených škod, ale růstem jejich průměrné výše. V roce 2023 tak pojišťovna evidovala 11 924 škod s průměrným plněním 10 770 korun, v roce 2024 pak 11 325 škod s průměrnou výší 12 200 korun.
Zároveň se podle Káni pojišťovny čím dál častěji setkávají s hlášenými újmami na zdraví, které ještě nedávno nikdo za úraz nepovažoval. „Jedná se například o bodnutí hmyzem, alergické reakce nebo spálení sluncem,“ popisuje.
Mluvčí skupiny ČSOB Petr Milata upozorňuje, že nelze jednoznačně určit, jak moc se na hlášených škodách podílejí právě úrazy. „Obecně lze pozorovat, že veřejnost je stále informovanější o možnostech uplatnění nároků na odškodnění a roste ochota podobné nároky aktivně řešit. Granularita dat však v tuto chvíli neumožňuje zcela exaktně potvrdit, jak se školní úrazy podílejí na objemu škod z pojištění odpovědnosti,“ vysvětluje.
Drobnější úrazy, ale lepší povědomí
Co za nárůstem žádostí o odškodnění za banální úraz stojí? Podle Káni jsou lidé informovanější a více vědí o svých zákonných nárocích. Významnou roli v tom podle něj hraje i umělá inteligence, což se promítá do množství i rozmanitosti uplatňovaných nároků.
„Motivačním faktorem může být také rostoucí hodnota bodového ohodnocení, kdy se poškozeným vyplatí vyhledat lékařské ošetření i v případě zdánlivě drobných poranění, jako jsou například pohmožděniny,“ dodává.
„Jde o drobnější úrazy, přesto se i u nich při doložení potřebných podkladů může odškodnění pohybovat v nižších tisících korun. Výše náhrady se totiž odvíjí od bodového hodnocení konkrétního zranění,“ potvrzuje Stanislava Moravcová, produktová manažerka odpovědnostního pojištění pro SME z Generali České pojišťovny.
Dokládá to na několika příkladech událostí, které Generali Česká pojišťovna řešila. Žákyně zakopla při úklidu židličky a uhodila se do hrudníku, což skončilo mírným zhmožděním. Jiný žák si při hodině tělesné výchovy narazil prst na ruce, v jeho případě šlo o podvrtnutí. Další dívka si při chystání na výuku narazila prst o desku lavice a utrpěla zhmoždění. Při bruslení pak dítě upadlo a narazilo si ret, výsledkem byla tržně zhmožděná rána do jednoho centimetru.
„Ve školách evidujeme lehký nárůst počtu úrazů, je ale spíš minimální. Co naopak evidujeme výrazně častěji, jsou žádosti o odškodnění ze strany rodičů. Ti žádají kompenzaci i při sebemenších zraněních žáků,“ říká ředitel Základní školy Břečťanová na Praze 10 Miroslav Buchar.
Školní úrazy se totiž odškodňují z odpovědnostního pojištění školy, podobně jako úrazy pracovní. Výše náhrady se určuje bodovým systémem: čím závažnější je úraz a jeho následky, tím více bodů se přiděluje.
Hodnota bodu vychází z průměrné mzdy a letos činí 481,71 koruny. Ještě v roce 2022 to bylo 250 korun. Třeba za zlomeninu ruky, kterou lze ohodnotit 40 body, tak podle modelového příkladu Generali náleží odškodnění 19 268 korun.
U běžných úrazů se podle Moravcové odškodnění odvíjí především od jejich závažnosti. U vážnějších případů se ale vedle bolestného zohledňují také dlouhodobé nebo trvalé následky a výsledná náhrada tak může být výrazně vyšší.
Pět milionů nemusí stačit
Pojištění odpovědnosti se uplatňuje, pokud dítě utrpí úraz v souvislosti s činností školy a škola za něj odpovídá. Po úrazu se proto posuzuje, zda škola své povinnosti splnila, zda byly děti poučeny a zda byl postup přiměřený jejich věku a povaze činnosti.
Pojištění kryje nároky dítěte, případně jeho zákonných zástupců: bolestné, náklady na léčbu, které nehradí veřejné zdravotní pojištění, plnění za trvalé následky a další případné škody.
U základních škol jsou podle Generali České pojišťovny běžné limity kolem pěti milionů korun. Ty ale podle pojišťovny zároveň nemusí být adekvátní. Novější smlouvy se proto zpravidla sjednávají na výrazně vyšší částky - 10 až 15 milionů korun.
| Pět nejčastějších úrazů u dětí a mladistvých do 18 let | ||
|---|---|---|
| počet úrazů | náklady na léčbu (v tis. Kč) | |
| Poranění zápěstí a ruky | 71 262 | 146 118 |
| Poranění kotníku a nohy pod ním | 63 277 | 140 156 |
| Poranění hlavy | 60 247 | 185 773 |
| Poranění kolena a bérce | 33 102 | 156 134 |
| Poranění lokte a předloktí | 29 515 | 106 793 |
| Zdroj: VZP | ||
Výše pojistného přitom nezávisí jen na výši limitů. Podle Generali České pojišťovny se do ní promítá také počet žáků, spoluúčast školy nebo dosavadní škodní průběh, tedy poměr mezi přijatým pojistným a vyplacenými škodami. Vyšší limit navíc neznamená úměrně vyšší pojistné: při zvýšení z pěti na deset milionů korun podle pojišťovny pojistné vzroste přibližně o 30 procent, nikoli o 100 procent.
Pojištění navíc musí odpovídat nejen běžnému provozu, ale také školním výjezdům a kurzům. Pokud škola například pořádá lyžařský kurz v Rakousku, musí mít správně nastavený územní rozsah pojištění.
„Navyšování pojistných částek v pojištění odpovědnosti škol pozorujeme, ale primárně nesouvisí se školními úrazy, které nemají stanoven zvláštní sublimit. Zároveň v návaznosti na rostoucí počet škod dochází ke zvyšování spoluúčastí škol. Zvýšením spoluúčasti si mohou školy zároveň snížit sazbu pojistného,“ popisuje Káňa.
Nejvíc zranění je při tělocviku nebo na chodbě
Nejčastěji se děti podle odborníků zraní během hodiny tělesné výchovy, kdy jsou podle Káni běžné pohmožděniny, naraženiny nebo zlomeniny. Časté jsou podle něj také úrazy kolen.
„V těchto případech se však často prokáže vrozená či degenerativní dispozice, a událost proto nemusí být nakonec posouzena jako školní úraz, případně je bolestné kráceno,“ vysvětluje.
Milata pak dodává, že právě při tělocviku se stane zhruba 44 procent všech úrazů na základních školách. Na středních už je to dokonce přes polovinu. „Druhé nejčastější místo, spojené s nepozorností, strkáním nebo dobíháním, jsou chodby. Nejvíce úrazů je na začátku školního roku, kdy se děti po prázdninách vracejí do kolektivu a obnovují se sportovní kroužky,“ dodává.
Během školních výletů se pak podle Moravcové často vyskytují i dopravní nehody a úrazy při koupání. Podle dat VZP se mezi dětmi obecně (tedy i mimo školní lavice) častěji zraní chlapci. Těch bylo podle dat pojišťovny mezi jejich klienty v roce 2025 130 tisíc, dívek jen necelých 102 tisíc. Nejvíc úrazů se stalo třináctiletým (16 753), následovali patnáctiletí a čtrnáctiletí.
