Zachovejte klid, i když všechno svítí červeně. Pět rad, jak začít investovat

Strach ze ztráty, podvodu a výkyvů trhu. To jsou nejčastější obavy, které brání Čechům investovat. Sáhněte po ETF fondech a investujte přes mobil, radí Petr Žabža krok za krokem, jak se paralýzy z investic zbavit.

Přestože jsou Češi národ spořilů, přibývá těch, kteří přešli na investování. Průměrné výnosy jsou vyšší, ale za cenu vyššího rizika. I kvůli němu má řada lidí problém rozhoupat se k akci. Petr Žabža má za 30 let ve světě financí mentální obavy lidí z investování dobře zmapované.

Největším strašákem pro lidi je, že přijdou o své peníze. „Že prodělají. Asi nějaká paměťová stopa, možná z devadesátek. Průšvihy mají přece jenom větší medializaci než úspěchy,“ domnívá se šéf investic v Air Bank. Další potenciální investory zase paralyzuje strach, že naletí na podvod.

1. Nejlepší ztráta je ta, které si nevšimnete

Žabža přidává radu, jak obavám z neúspěchu čelit. Zásadní je uvědomit si, že potenciální ztráta je reálná teprve ve chvíli, kdy investici ukončíte. Tedy když například akcie prodáte a peníze se ztrátou vyberete. A proto není nutné panikařit, když to v mobilní aplikaci na správu investic zrovna „svítí červeně“.

Technologie dnes investování zásadně zjednodušily – investorem se může stát prakticky každý. Ale je tu i druhá strana mince. „Appky investování strašně zdemokratizovaly. Ale zároveň vám neustále posílají notifikace, upozornění, titulky v médiích jsou křiklavé. To ve vás dokáže vyvolat zbytečnou úzkost,“ varuje Žabža.

A podnítit investora ke zbrklým prodejům či nákupům, které později mohou mrzet. „Čím častěji se díváte na hodnotu svého portfolia, tím vyšší je šance, že uděláte blbé rozhodnutí. Nejlepších výsledků dosahují ti, kteří se na portfolio dívají měsíčně, kvartálně nebo ročně. Měl jsem jednoho klienta, architekta z Brna, který se na portfolio díval jen jednou ročně. A fungovalo to skvěle,“ vzpomíná.

Psychická odolnost vůči kolísání trhu je pro začátečníky jednou z největších výzev. „Všichni říkají, že dvacetiprocentní pokles je nerozhází – dokud nepřijde. Realita je, že už při dvou procentech začíná panika,“ říká Petr Žabža. Nabízí proti ní jednoduchý, i když v praxi hůře realizovatelný recept. „Vypněte televizi a internet. Čím méně informací, tím menší panika. A připomeňte si, proč investujete a na jak dlouho,“ nabádá.

2. Začněte investovat s „drobnými“

Obavy ze ztrátu majetku lze částečně obrousit i tím, že člověk začne s malými částkami. Případná ztráta pak nemusí být tak bolestná. Jedna z častých a podle Petra Žabži mylných představ je, že investování je jen pro bohaté. „Spousta lidí má v hlavě představu, že investování znamená vzít velkou sumu, hodit ji na jednu akcii a čekat. Ale to je čistý gamble. Investování je o pravidelnosti, dlouhodobosti a malých částkách,“ vysvětluje Žabža.

A dodává: „Dneska můžete investovat od stovky. Berte ji jako cenu vzdělání. Garantuju vám, že s tou stovkou se naučíte víc než z jakékoliv knížky.“ Podle posledních dat Asociace pro kapitálový trh investují lidé v tuzemsku mezi 1700 až 3000 korunami měsíčně.

3. Demo účty jsou na nic, roboúčty v začátcích pomohou

Mnoho lidí se s investicemi seznamuje na demo účtech, ale to se podle Petra Žabži většinou nevyplácí. „Je to jako učit se řídit auto na PlayStationu. Bez emocí to nic nenaučí.“ Místo toho můžete vyzkoušet investičního robota. „Algoritmus vám sestaví portfolio a vy jen posíláte peníze.“ Je to jednoduchý a efektivní způsob, jak začít bez nutnosti hlubokých znalostí nebo pravidelného sledování trhů.

4. Někdy stačí „jen“ spořit

Mnohem více peněz než v investicích mají Češi v hotovosti – na běžných či spořicích účtech. „Češi milují cash a cihly. Ale je potřeba si uvědomit, že neinvestováním přicházíte o peníze kvůli inflaci,“ připomíná Žabža. Přiznává ale, že v určitých situacích je spoření vhodnější než investice.

Investovat by se totiž měly jen peníze, o které můžete teoreticky přijít – ne ty, které potřebujete na každodenní provoz. „Každý může být investor, ale ne každý by jím měl být právě teď. Pokud nemáte žádnou rezervu nebo jste v těžké životní situaci, investování není dobrý nápad.“

5. Kam peníze poslat?

Motivace investovat často skončí na tom, že si lidé nevědí rady, do čeho peníze vložit. Podle Petra Žabži může být ideální volbou široce rozkročený ETF fond (fond obchodovaný na burze, pozn. red.). „Tyto fondy sdružují stovky až tisíce akcií z celého světa, takže i s malou částkou můžete získat široce diverzifikované portfolio,“ míní Žabža.