Článek
Článek si také můžete poslechnout v audioverzi.
Červenec bývá na hypotečním trhu tradičně klidnějším obdobím. Letos se ale první prázdninový měsíc stal jedním z vůbec nejsilnějších od pandemie covidu. Banky a stavební spořitelny podle dat Hypomonitoru, který vydává Česká bankovní asociace, poskytly nové hypotéky za 30 miliard korun, k tomu dalších 7,8 miliardy korun připadlo na refinancování. Po očištění o sezónní vlivy objem nových úvěrů vystoupal na 29,3 miliardy korun, tedy úroveň, kterou Česko naposledy zažívalo v druhé polovině rekordního roku 2021.
Silná čísla se promítla i do počtu sjednaných hypoték. V červenci si o úvěr na bydlení požádalo 6 996 domácností, meziročně o 34 procent více. Od začátku roku tak počet nových hypoték vzrostl na 43,7 tisíce, tedy o třetinu více než ve stejném období loni. Trh má nakročeno k celoročnímu výsledku kolem 72,2 tisíce nových hypoték.
„Červencová hypoteční čísla jsem přepočítával natřikrát, jelikož překvapila výrazně nahoru, a to jak objemem, tak počty. Pravděpodobně se ve vyšší poptávce odrazilo riziko možného budoucího růstu hypotečních sazeb, což se později může odrazit v mírnějších číslech v následujících měsících,“ domnívá se Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace.
Počet hypoték byl sice v červenci nepatrně nižší než o měsíc dříve, z dlouhodobého pohledu jde ale stále o nadprůměrnou hodnotu.
Sazba dál klesá
Průměrná sazba u nových hypoték v červenci mírně klesla na 4,53 procenta, což je o půl procentního bodu méně než před rokem. V praxi to znamená, že domácnost s průměrnou výší hypotéky ušetří na splátce asi 1 400 korun měsíčně.
Jenže další pokles nemusí být samozřejmostí. Tržní pětileté úrokové swapy, které jsou pro hypotéky klíčové, v červenci vzrostly na 3,69 procenta, nejvýše za poslední rok.
Podle Zdenky Kovárové, manažerky hypoték v UniCredit Bank, je ale i přesto červencový vývoj signálem, že chuť Čechů řešit bydlení neutichá ani v létě. „V prvním měsíci prázdnin pozorujeme, že i přes období dovolených mírně roste hypoteční aktivita Čechů, a to jak v objemu, tak v počtu i průměrné výši poskytovaných hypoték. Příznivým signálem pro pokračování tohoto trendu směrem k zajištění vlastního bydlení je také mírný pokles úrokových sazeb,“ říká.
„Aktuálně na trhu vidíme úkaz, který je v kontextu snižujících se sazeb posledních dvou let velmi vzácný - dvě banky ohlásily mírné zdražení hypoték o jednu až dvě desetiny procentního bodu. Zdůvodňují to rostoucími náklady na mezibankovním trhu, roli bude ale nejspíš hrát i skutečnost, že letos banky zažívají nejlepší postpandemický rok a v tomto ohledu tlak na zlevňování nepociťují. Nejspíš to tak znamená, že se i celkové snižování úrokových sazeb na nějakou dobu zpomalí na minimum či zastaví,“ doplnil specialista na úvěry společnosti Finvox Jan Šafanda.
Hypotéky jsou vyšší než kdy dřív
Průměrná výše nově poskytnuté hypotéky stoupla v červenci na 4,28 milionu korun, meziročně o 14 procent. U úvěrů na koupi nemovitosti se průměr přiblížil 4,4 milionu korun.
Důvodem je kombinace růstu cen bytů a uvolněnějších limitů ČNB na poměr mezi úvěrem a hodnotou nemovitosti (LTV), které umožňují žadatelům dosáhnout na vyšší částky. Pomáhá i růst reálných příjmů domácností.
Vyšší úvěry ale znamenají i vyšší zátěž pro rodinný rozpočet. Průměrná měsíční splátka hypotéky dosáhla 23,1 tisíce korun, což je o dvě tisícovky více než před rokem. Roli hraje nejen vyšší jistina, ale i fakt, že sazby se stále drží téměř o dva procentní body výše než před pěti lety.
Růst se netýká jen nových smluv. Domácnosti v červenci refinancovaly nebo navýšily své hypotéky v objemu 7,8 miliardy korun. Jde otéměř dvojnásobek loňského průměru. Přesto je podíl refinancování na celkovém trhu (20,6 procenta) stále nižší než v letech 2020 až 2021, kdy lidé masově předělávali úvěry na rekordně nízké sazby kolem dvou procent.
Výhled: rozhodne září
Pokud by se tempo z posledních dvou měsíců udrželo, mohl by letošní rok skončit s objemem nových hypoték kolem 297 miliard korun. To by znamenalo meziroční růst o 30 procent.
Další vývoj ale bude záviset i na rozhodnutí centrální banky. Pokud se počet nových úvěrů přiblíží úrovni z roku 2020, kdy jich měsíčně přibývalo přes 7,5 tisíce, může to podle komentáře České bankovní asociace znovu otevřít debatu o zpřísnění měnové nebo makroobezřetnostní politiky. Naopak stabilizace kolem šesti tisíc hypoték měsíčně by znamenala, že ČNB pravděpodobně zůstane u vyčkávací strategie.
