Jak si pořídit nové státní dluhopisy: návod krok za krokem

Před pár dny představila ministryně financí Alena Schillerová (ANO) nové státní dluhopisy, které nabídla veřejnosti s tím, že chce zvýšit podíl státního dluhu, který drží občané. Není jen jeden typ, ale jsou hned tři – fixní státní dluhopis, Proti-inflační dluhopis a Flexi Bond.

Jaké mají podmínky, najdete níže v článku. Kolik vám vydělají, zjistíte v kalkulačce Ministerstva financí. Jen pro představu – investice ve výši například sto tisíc korun vydělá po pěti letech na fixním dluhopisu necelých 25 tisíc korun.

Podle expertů nabízejí tyto obligace zajímavé zhodnocení a konkurují tak v Česku tolik oblíbeným spořicím účtům a termínovaným vkladům. Například podle ekonoma Portu Jana Berky se na rozdíl od výnosů termínovaných či spořicích účtů výnosy dluhopisů nedaní 15 procenty. „Sazby na termínovaných účtech jsou v rozpětí tří až čtyř procent. Pokud bude investor držet fixní dluhopis do splatnosti, tak je to proti termínovanému účtu výhodná varianta,“ uvedl pro Seznam Zprávy.

Upisovací období takzvaných Dluhopisů Republiky už začalo, zájem je v prvních dnech velký. Podle ČTK byl už původní emisní plán 20 miliard korun překročen. Dluhopisy se budou upisovat i tak až do odvolání. Původně byl úpis první emise naplánovaný do 28. června. K pořízení dluhopisu je potřeba mít funkční majetkový účet, ve kterém zájemce o úpis dluhopisů požádá.

Majetkový účet u Ministerstva financí je jakousi elektronickou peněženkou, ve které jsou uloženy právě jen státní dluhopisy. Lidé tak mají přehled, kolik jim stát dluží i s úroky. Za jeho vedení klienti nic neplatí, na rozdíl od jiných majetkových účtů třeba u bank nebo brokerů.

Peníze za dluhopisy je zatím možné posílat až do 7. července. Tedy pokud máte finance třeba na spořicím účtu, tak je tam můžete ještě chvíli nechat, aby se vám ještě zhodnotily. Samotná emise dluhopisů bude vydána 15. července, teprve ten den vám budou připsány na majetkový účet a začnou se zhodnocovat.

Lidé, kteří už mají s nákupem státních dluhopisů zkušenosti, pořídili si je v letech 2018 až 2021, už majetkový účet mají.

Jim tedy stačí se do účtu přihlásit a upsat teď aktuální cenné papíry. Vyřídí to snadno elektronicky a bez poplatků na webové stránce Dluhopisů Republiky poté, co se přihlásí identitou občana, tedy nejčastěji bankovní identitou.

Pořídit si mohou všechny tři typy dluhopisů. A to minimálně za tisíc korun, maximálně za tři miliony korun za každý typ dluhopisu.

Pokud někdo plánuje investovat částku vyšší než 300 tisíc korun, musí sepsat a podepsat „čestné prohlášení“, ve kterém uvede důvod úpisu a původ svých peněz, například z příjmů ze zaměstnání. Čestné prohlášení odešle prostřednictvím elektronického přístupu ke správě majetkového účtu. Je to kvůli zákonu proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu.

Nakupujete-li poprvé, musíte začít založením majetkového účtu. To uděláte tak, že na webu státních dluhopisů kliknete vpravo nahoře na Registrace nového uživatele. Po přihlášení pomocí identity občana, nejčastěji bankovní identity, ale třeba i eObčanky, vyplníte poměrně obsáhlý formulář, kde kromě osobních údajů, adresy a kontaktu zadáváte ještě například účel založení majetkového účtu, informace o pracovní pozici nebo zdroj finančních prostředků. Po vyplnění formulář odešlete a majetkový účet vám bude schválen.

Jak uvádí Ministerstvo financí: „Emise Dluhopisu Republiky mohou pořizovat pouze fyzické osoby, a to i nezletilé či zahraniční. Zájemce o pořízení dluhopisů musí mít platební účet, který je veden u banky nebo pobočky zahraniční banky v domácí měně v tuzemsku.“

Kdo by chtěl k pořízení dluhopisu přes internet ještě papírovou formu, může si na stránkách o dluhopisech vyplnit a stáhnout pamětní list ve formátu PDF. Vybrat si může z několika motivů inspirovaných českou historií, státností a národními symboly. Ministerstvo doporučuje pamětní list vyplnit už při žádosti o úpis, ale je možné to udělat i později.

Jestliže nemáte identitu občana, budete si muset zřídit majetkový účet jinak. Trochu komplikovaněji – přes Czech Point, i když také zdarma.

Ani v tomto případě se však neobejdete bez internetu. Na stránce státních dluhopisů kliknete na Registrace nového uživatele, vyplníte ve formuláři, že nemáte možnost postupovat online přes identitu občana, a kliknete na vyplnit formulář a navštívit Czech Point. Poté vyplníte krátký formulář, po jehož odeslání se vám vygeneruje registrační číslo a na uvedený e-mail dostanete pokyny k dalšímu postupu.

Nejpozději do měsíce musíte navštívit jakýkoliv Czech Point a tam podat Žádost o poskytnutí referenčních údajů z registru obyvatel jiné osobě. V žádosti uvedete jako příjemce údajů Centrální depozitář cenných papírů. Dále uvádíte jméno, adresu, datum narození, státní občanství a také registrační číslo, které vám přišlo do mailu.

Následně vám do mobilu přijde osobní číslo, to si uschovejte. A poštou do několika dnů dorazí ještě PIN. Obě čísla využijete při zakládání majetkového účtu na webu dluhopisů, kde zvolíte možnost přihlášení pomocí osobního čísla a PIN. Pak už si můžete upsat dluhopisy, které chcete.

Se založením majetkového účtu a pořízením dluhopisů pomohou také ve dvou bankách – v České spořitelně a v ČSOB.

Na pobočkách ČSOB můžete pořídit všechny tři nabízené typy dluhopisů, na pobočkách České spořitelny pak pouze fixní dluhopis a ten proti-inflační. Flexi Bond spořitelna nenabízí.

Ačkoliv na stránkách ministerstva je uvedeno, že k dispozici je zájemcům 55 vybraných poboček Spořitelny, podle vyjádření mluvčího banky Lukáše Kropíka je možné o dluhopisy požádat na všech pobočkách po celé republice.

Do banky si vezměte občanský průkaz a v případě nákupu dluhopisu pro nezletilého pak musí zákonný zástupce předložit jeho rodný list. Počítejte s tím, že v bance už vás pomoc s vyřízením bude něco stát.

„Ověříme klienta podle průkazu totožnosti, následně sjednáme Smlouvu o investičních službách, tedy založíme majetkový účet u Spořitelny, poté založíme ihned majetkový účet u Centrálního depozitáře cenných papírů zdarma, poté nakoupíme dluhopisy, přičemž cena za jeden pokyn je 250 korun. Poplatky mohou lidé uhradit na pokladně i převodem,“ říká Lukáš Kropík.

Takže budete-li kupovat dva typy dluhopisů, zaplatíte 500 korun. A připomínáme: Pokud je investovaná částka vyšší než 300 tisíc korun, vyplníte v bance již zmíněné čestné prohlášení o původu peněz.

Podle Kropíka se nedá čas strávený v bance kvůli úpisu odhadnout, záleží na podmínkách každé pobočky. Je proto lepší se předem objednat. Potvrzuje to zkušenost s pražskou pobočkou ČSOB na Václavském náměstí, kde zájemci o státní dluhopisy sdělili, že je „umí“ na dané pobočce jen dva bankéři, a k těm je třeba se dopředu objednat. „Takhle z ulice vás nevezmeme.“

Státní dluhopisy, které si pořídíte a budete je mít připsané na účtu, můžete darovat. V majetkovém účtu najdete přímo odkaz „Darovat“, který ukáže další postup. Obdarovávaný si ale bude muset zřídit majetkový účet, pokud ho nemá.

Při převodu dluhopisů bude dárci vygenerován unikátní kód, který předá obdarovanému. A ten po jeho zadání bude mít do druhého dne cenné papíry připsané. Datum platnosti kódu si dárce vesměs zvolí sám, v emisních podmínkách je pak možné najít nejzazší datum.

Darování dluhopisů se nedaní, pokud jsou dárce a obdarovaný v příbuzenském vztahu, jako například manžel a manželka, rodiče a děti, prarodiče a vnoučata, sourozenci, strýc, teta, synovec nebo neteř.

Při odeslání požadavku na darování může dárce vystavit také dárkový certifikát. Ten si stáhne ve formátu PDF a elektronicky nebo fyzicky, pokud si ho vytiskne, jej předá obdarovávanému.

Druhé upisovací období Dluhopisů Republiky bude od 24. srpna do 4. října, kdy v nabídce bude pouze Flexi Bond. Třetí upisovací období je pak naplánováno na podzimní a předvánoční období a bude opět obsahovat všechny tři typy dluhopisů.

Prodej státních dluhopisů občanům v Česku jako první zavedl v roce 2011 tehdejší ministr financí Miroslav Kalousek (tehdy TOP 09). V roce 2018 pak Ministerstvo financí už pod vedením Aleny Schillerové nabídlo veřejnosti Dluhopisy Republiky. Zbyněk Stanjura (ODS), který ministerskou funkci zastával v letech 2021 až 2025, vydávání dluhopisů zastavil, podle něj přinášelo státu vyšší náklady než jejich prodej na investorském trhu.