Češi se vrhli do oprav domů, úvěrů ze stavebního spoření přibývá

Stavební spoření má za sebou rok, který ukazuje, že úvěry získávají stále silnější roli v jeho fungování. Zatímco zájem o samotné spoření z pohledu nových klientů klesal, objemy poskytnutých úvěrů meziročně výrazně rostly.

Stavební spořitelny sdružené v Asociaci českých stavebních spořitelen (AČSS) poskytly od ledna do konce listopadu loňského roku zvýhodněné úvěry v celkovém objemu 61,2 miliardy korun. To představuje meziroční nárůst o 30 procent. Spolu s objemem se zvýšil i počet poskytnutých úvěrů, který meziročně vzrostl o 5,6 procenta na 47 208.

Průměrná výše jednoho úvěru ze stavebního spoření se meziročně zvýšila z 1,05 milionu korun na 1,30 milionu korun, tedy zhruba o 23 procent.

„Stavební spoření se jasně profiluje jako stabilní zdroj financování bydlení. Čísla ukazují, že lidé mají o úvěry rostoucí zájem a půjčují si vyšší částky než dřív. Hlavním tahákem jsou výhodné nezajištěné úvěry na rekonstrukce bytů a domů,“ říká výkonný ředitel AČSS Pavel Čejka.

Shoda napříč trhem panuje v tom, na co lidé úvěry využívají. Dominují rekonstrukce starších bytů a domů, zateplení, výměna oken, modernizace topných soustav nebo instalace technologií, které snižují energetickou náročnost domácností.

„Zejména v oblasti nezajištěných úvěrů pozorujeme výrazný meziroční nárůst v objemu poskytnutých úvěrů, a to v řádu několika desítek procent,“ říká Pavel Zúbek, mluvčí Komerční banky. Podle něj jde o dlouhodobý trend, který souvisí se stářím bytového fondu i s tlakem na snižování provozních nákladů domácností.

V posledních letech podle jeho slov Modrá pyramida, stavební spořitelna Komerční banky, eviduje výrazný zájem klientů o úvěry na rekonstrukce nemovitostí s cílem snížení jejich energetické náročnosti.

„Do tohoto trendu zapadá i poskytování zvýhodněných úvěrů na kofinancování vybraných dotací z programů Nová zelená úsporám,“ dodává Zúbek.

Jen za prvních jedenáct měsíců loňského roku se na stavební spořitelny obrátilo téměř 30 tisíc klientů napříč dotačními tituly. Program Oprav dům po babičce oslovil 11 024 klientů, kterým byly poskytnuty úvěry přesahující 6,3 miliardy korun. Další tisíce lidí se obracely na spořitelny s dotazy k programu Nová zelená úsporám Light.

Stejný vývoj potvrzuje i mluvčí Moneta Stavební Spořitelny Lucie Leixnerová. „Klienti nejčastěji investují do úspor energií, jako je zateplení budov, výměna oken a dveří, nové topné soustavy, fotovoltaické panely, ale také do klasických rekonstrukcí,“ uvedla.

Na rozdíl od úvěrů zůstává vývoj v oblasti samotného spoření spíše umírněný. Počet nově uzavřených smluv o stavebním spoření dosáhl ke konci listopadu 398 121, což znamená meziroční pokles zhruba o čtyři procenta.

Podle bank se zde projevuje zejména snížení státní podpory od roku 2024.

„Po snížení státní podpory došlo k ochlazení zájmu o stavební spoření, což bylo ovlivněno také souběhem vysokých sazeb na krátkodobých spořicích produktech. To se promítlo do poklesu celkového počtu smluv,“ uvedla mluvčí Moneta Stavební Spořitelny Lucie Leixnerová.

Spořitelny tak často začaly státní podporu kompenzovat, aby stávající klienty udržely a přilákaly nové.

„Buřinka svým klientům, kteří uzavřeli smlouvu v průběhu let 2024–2025, snížení státní podpory kompenzuje, a to po dobu až šesti let. Získanou státní podporu klienta Buřinka zdvojnásobí,“ uvedla Jana Součková z Buřinky. Podobnou strategii zvolila také například Moneta, Modrá pyramida nebo ČSOB.

Analýza Buřinky zároveň ukazuje, že se mění struktura klientů. Zatímco před deseti lety tvořili největší část spořitelů lidé kolem 36 let, dnes se těžiště posunulo k padesátníkům. Právě ti ukládají nejvyšší částky a dokážou ze stavebního spoření vytěžit maximum. Výrazně ale roste i počet smluv uzavíraných pro děti a mladé ve věku šest až 18 let. Za deset let jich přibylo pětinásobně.

„Vidíme, že lidé uvažují jinak než dřív. Nejde už jen o tradiční model ukládání drobných částek, ale o vědomou práci s finanční rezervou,“ říká Jana Součková. Podle dat dnes zhruba tři čtvrtiny klientů nastavují vklady tak, aby dosáhly na plnou státní podporu, zatímco před deseti lety to dokázala jen polovina z nich.