Zkušené investorky radí, jak přestat spořit a začít investovat

Muži investují, ženy spíše spoří. Tak to většinou vnímáme, tak se i ve většině rodin hospodaří s penězi.

Toto tvrzení je navíc podpořené daty. Jak to ale změnit a proč? O tom si v debatě pořádané v rámci projektu České elity povídaly akciová analytička Anna Píchová, investorka Kamila Kudělová, zakladatelka projektu Úspěšná investorka, a také Markéta Pečová, specialistka na zákaznickou zkušenost a Service Design v Raiffeisenbank.

Z dat Raiffeisenbank, která se shodují s dalšími aktuálními výzkumy, vyplývá, že investování se v Česku věnuje zhruba 60 procent mužů a 40 procent žen. Prapůvod této situace je podle Markéty Pečové vidět v historii, protože starost o rodinné finance byla tradičně úkolem mužů.

Tento stereotyp do určité míry přetrval dodnes, ale díky lepší dostupnosti informací a všeobecné vzdělanosti už není důvod domnívat se, že by ženy byly horšími správci financí, potažmo horšími investory.

„Jsou opatrnější, chtějí jistotu, že dělají správné rozhodnutí. A pokud se týká investování, potřebují trochu více času udělat ten první krok,“ popsala realitu Markéta Pečová. Ta se v Raiffeisenbank stará o to, aby byly bankou nabízené investiční produkty pro klienty co nejpřívětivější.

„Investiční produkty nepřizpůsobujeme specificky ženám, nevnímáme ženy jako skupinu, která by potřebovala jiné produkty než muži. Určitě ale rozlišujeme více zkušené a méně zkušené investory, potažmo úplné nováčky,“ řekla Pečová.

Pro nováčky na scéně je totiž zásadním problémem vybrat si z množství investičních nástrojů ten pravý. Nabídka je široká a účastnice debaty se shodly na tom, že klíčová je motivace. Proč vlastně začít s investováním a jaký má být cíl.

Anna Píchová s investováním začala před osmi lety, a to prostřednictvím bankou nabízených podílových fondů. Postupně se přesunula k akciovým ETF (burzovně obchodované fondy).

A právě ty všechny pozvané investorky označily jako nejjednodušší verzi způsobu, jak investovat, mít možnost vybírat, do čeho přesně prostředky vložit, a eliminovat rozhodnutí portfolio manažera spravujícího investiční fond.

Podílové akciové fondy však nezatracují a společně s ETF je vidí jako dobrý začátek. Výhodou je, že není nutné mít milionové prostředky, protože tímto způsobem má smysl investovat i po tisícikorunách. Důležitá je pravidelnost a pokud možno dlouhodobý cíl.

„Zejména pokud investuji do akcií, měla bych počítat s tím, že peníze tam mám nechat dlouhou dobu. Čím déle, tím více eliminuji výkyvy, k nimž bezpochyby bude docházet. Pokud investuji na 10 let a více, tak pravděpodobnost, že výkon mé investice klesne pod nulu, je velmi malá. To lze vidět na historických datech,“ říká Anna Píchová.

Ale pozor, řada lidí si myslí, že zainvestované peníze jsou na roky nedostupné. Jednou z výhod prostředků při investování do ETF či podílových fondů je právě jejich likvidita. Ale samozřejmě brzký výběr peněz, z jakéhokoliv důvodu, může významně ovlivnit výnosnost investice.

Lákavé je také samozřejmě nakupovat přímo akcie úspěšných firem. Zejména těch podniků, které ještě čeká růst. Které to ale jsou? Investorka Kamila Kudělová se nechává inspirovat úspěšnými.

„Nejúspěšnější investoři na světě kladou, jen s drobnou obměnou, důraz na to, aby člověk investoval jen do toho, čemu opravdu rozumí. Peter Lynch (americký investor a filantrop, pozn. red.) doporučoval, aby člověk poznal firmu, jejíž akcie chce koupit, i z pozice zákazníka. Aby poznal její produkty a služby. Já bych doplnila, aby investoval především do toho, co ho zajímá a co ho baví,“ doporučuje Kudělová.

Znovu připomíná, že investování je dlouhodobou záležitostí. K tomu, abychom dosáhli dobrých výsledků, potřebujeme vytrvat, ale také si o „svém podniku“ průběžně stále zjišťovat informace.

„Takže mnohem vyšší pravděpodobnost úspěchu mám ve chvíli, kdy se zabývám něčím, co mě opravdu zajímá a baví.“

Ale koho baví číst si o čipech nebo analyzovat překotný vývoj technologií založených na umělé inteligenci?

„Vybírejte fondy, které obsahují všechny hlavní akciové trhy na světě. Často jsou to ETF, které kopírují index MSCI World, to znamená, že jsou tam zastoupeny všechny světové regiony a všechny sektory a ty největší obchodované firmy,“ prozradila Anna Píchová.

V debatě o investování se nelze vyhnout kryptoměnám. Hosté Zuzany Hodkové kryptoměny nezatracují a shodují se na tom, že i zde platí – pokud vás to baví, můžete i s nimi uspět.

„Já třeba ke kryptu takový vztah nemám, ale znám spoustu investorek, které tenhle svět baví, baví je mnohem více než ten akciový, tak investují spíše touto cestou,“ říká Anna Píchová. Pokud tedy kryptoměnám věříte a baví vás, mohou být v určitém poměru ve vašem portfoliu zastoupeny.

„V dnešní době už to jde i těmi ETF, už nemusím přímo kupovat například bitcoin. Ale je fajn si říct, proč tam zrovna to krypto chci, nebo nechci, a jaký k němu mám vztah,“ říká Píchová.

A čeho se v počátcích investování naopak vyvarovat?

Investicím do startupů nebo do akcií firem, které přijdou čerstvě na burzu. Podle Kamily Kudělové se s nimi pojí poměrně vysoké riziko a ona sama do nich neinvestuje. Anna Píchová doporučuje vyhnout se také některým dluhopisům, hlavně těm korporátním.

„Třeba pokud jde o české korporátní dluhopisy, tam často nejsou dostupná data, na kterých bych mohla svoji analýzu založit a posoudit vhodnost investice,“ vysvětlila Píchová, která se dlouhodobě věnuje vzdělávání žen v projektu Ona investuje.

K radám obecnějším, ale o to cennějším, patří hlavně doporučení investovat vždy jen svoje, nikoliv půjčené peníze. Za velmi rizikové a pro investora nováčka tedy nevhodné považují investorky investování takzvaně na páku (s půjčkou od brokera).

„A snažit se nepodlehnout nějakému tlaku, aby člověk nekoupil akcii jenom proto, že má pocit, že mu něco uteče. Berte to tak, že i kdyby člověku nějaká příležitost utekla, tak přijde zase další,“ řekla také v debatě úspěšných investorek Kamila Kudělová.

Celou debatu si pusťte v úvodu tohoto článku.