Skousněte drahou hypotéku. Byty zlevnily i o milion, říká expert

Panelákový 2+1 v Olomouci zlevnil za půl roku o 800 tisíc, stometrový mezonet s terasou za Prahou o víc než milion. Expert říká, že drahým hypotékám navzdory vyjde byt se slevou líp než v době laciných úvěrů.

„Až překlenete fixační období a peníze budou opět levnější, nebude obtížné si u banky vyjednat lepší úrok,“ říká Libor Ostatek, odborník na financování bydlení ze společnosti Broker Trust a zakladatel Golem Finance. 

„Zatímco cenu nemovitosti po transakci už nezměníte, s hypotékou něco udělat můžete, pokud se tedy situace s úroky zlepší,“ vysvětluje v podcastu Ve vatě.

A právě to Ostatek pro nadcházející roky předpokládá. Konkrétní propočet ukážeme na zmíněném bytě 2+1 z olomouckého sídliště. Panelový dům z druhé půlky 70. let patří k těm, které šly od loňského podzimu s cenou nejvíc dolů.

Na realitním serveru RealityČechy.cz se tento byt loni v červnu objevil za 3 990 000 Kč. Pokud bychom si na něj v té době vzali hypotéku na 30 let za tehdy běžně dostupná 2,99 %, vycházela by měsíční splátka na 13 400 korun.

Nemovitost ale od té doby dvakrát zlevnila a loni v listopadu se prodala s dvacetiprocentní slevou za 3,19 milionu. Jenže mezitím úvěry na bydlení razantně podražily. Za současných cen hypoték (6,19 % s tříletou fixací) bychom spláceli 15 600 za měsíc. Ale jen do doby, než uplyne fixace a sazba poklesne.

„Až sazba klesne opět na 2,99 %, tak se se splátkou můžu dostat na 11 tisíc korun měsíčně. Za tu samou nemovitost,“ spočítal Libor Ostatek. Teď jsou podle něj hypoteční sazby na maximu. Průměrná hypotéka se prodává s úrokem 6,25 %.

Podobný propočet lze udělat i u zmíněného mezonetu v Mníšku pod Brdy. Tam cena loni v červnu začínala na 11 milionech, dnes je na 9,87 milionech.

Že by šly ceny hypoték rychle a výrazně dolů, si Ostatek nemyslí. Pokles úrokových sazeb bude podle něj pozvolný. Na konci letošního roku se podle výhledu Golem Finance pro SZ Byznys budou hypotéky při optimistickém scénáři prodávat s úrokem 5,3 %, při pesimistickém za 5,7 %.

Češi ale byli léta zvyklí pořizovat úvěry na bydlení za 2% úrok. Taková situace už se podle Libora Ostatka nemusí vrátit, ale jsme podle něj na dobré cestě k obratu.

„Ke 2 % nebudeme razantně klesat. Je otázka, kdy se tam znovu podíváme. A zda vůbec. Ale jsme na trajektorii poklesu ceny zdrojů, z kterých banky hypotéky financují,“ avizuje.

Fixovat si vysoké sazby za dnešní ceny na deset let je proto nyní nesmysl. Úvěry s minimální, jednoletou fixací zase ale přijdou draho. 

„Já bych volil mezi tříletou a pětiletou fixací. Máme inverzní cenu zdrojů. Za normální situace by ‚jednoletka‘ byla nejlevnější, protože by peníze byly nejlevnější. Tím, jak je situace zvrácená, je cena jednoletých peněz nejvyšší,“ vysvětluje Ostatek.

Když klient v průběhu fixace přechází s hypotékou za lepším úrokem do jiné banky, poplatek je minimální. Banky si účtují zhruba tisícovku za administrativní náklady. Ministerstvo financí však navrhuje změnu, která by předčasné splacení výrazně podražila. Pokud projde chystaná novela zákona o spotřebitelském úvěru, budou moci banky za předčasný odchod klientovi naúčtovat až dvě procenta z předčasně splácené částky.

Celý podcast si můžete poslechnout v přehrávači v úvodu článku.