Hlavní obsah

Velké srovnání půjček. Kterým se vyhnout a na co si dát pozor

Foto: Seznam Zprávy

Lidé se kvůli zdražování dostávají do finančních problémů. Rozdíly v cenách půjček jsou přitom v Česku stále propastné. Ilustrační foto.

Reklama

22. 6. 10:00

Index odpovědného úvěrování, který připravuje organizace Člověk v tísni, ukazuje rozdíly u krátkodobých půjček. „Dávejte si pozor na lákadla,“ vzkazuje autor analýzy trhu s mikroúvěry.

Článek

Půjčka za zdánlivě stejných podmínek: deset tisíc korun na jeden měsíc. Mezi 42 společnostmi, u nichž si lze takovýto úvěr v Česku sjednat, jsou ale značné rozdíly.

V řeči peněz můžete za měsíc přeplatit jen pár stovek, ale také vracet i čtrnáct tisíc korun. Dokládá to Index odpovědného úvěrování, který vypracovává organizace Člověk v tísni.

Autor analýzy David Borges letos varuje, že na telefonické dluhové poradně pozorují, že se do finančních potíží dostávají i lidé se středně vysokými příjmy.

„Vidíme, že rostoucí ceny dostávají lidi do problémů. Obávám se, že je otázkou času, kdy uvidíme problémy s nesplácením úvěrů,“ říká pro Seznam Zprávy.

Index odhaluje, že velké rozdíly v tom, kolik klient přeplatí, jsou jak mezi jednotlivými společnostmi, tak i v rámci jednotlivých typů úvěrů.

Například u kontokorentu klient za půjčených deset tisíc korun přeplatí jen minimálně, a to od 141 korun po 220 korun.

Kontokorent: Kolik zaplatíte za měsíční půjčku 10 tisíc korun

ZnačkaNáklady na úvěr (Kč)Náklady při prodlení o 6 měsíců (Kč)
Equabank1416 671
Airbank1582 915
mBank1584 176
Komerční banka1675 255
VR-Nordoberpfalz1676 182
UniCreditBank1706 323
Česká spořitelna1834 118
ČSOB1833 518
Raiffeisenbank1833 595
Oberbank1916 579
Fio banka2203 771

Zdroj: Index odpovědného úvěrování 2022, Člověk v tísni

„Úplně nejlepší je se půjčkám vyhnout úplně, pokud to jde. Pokud si půjčit musím, tak kontokorent je docela dobrá volba. Mimo jiné i proto, že jak je zřízený k běžnému účtu, tak jak na něj přijdou peníze, tak se dluh automaticky srovnává,“ vysvětluje Borges.

Podobně opticky působí i úvěry přes kreditní karty: od 116 korun po 357 korun. U kreditních karet ale analytik Člověka v tísni varuje, že je to složitější a ošemetnější.

Kreditní karta: Kolik zaplatíte za měsíční půjčku 10 tisíc korun

ZnačkaNáklady na úvěrNáklady při prodlení o 6 měsíců
Komerční banka1165 094
ČSOB1963 546
mBank1984 307
Česká spořitelna1994 251
UniCreditBank2356 329
ESSOX2447 458
Moneta2904 839
Raiffeisenbank3224 273
COFIDIS3577 319

Zdroj: Index odpovědného úvěrování 2022, Člověk v tísni

„Cenově jsou podobné jako kontokorent, možná dokonce díky bezúročnému období, kdy prvních 45 dnů neplatíte úroky, se mohou jevit i jako lepší. Ale to trochu klame,“ vysvětluje.

Zmiňuje, že například vybírání hotovosti je u kreditních karet kvůli poplatkům drahé a stejně tak bezúročné období neplatí u všech společností stejně.

Půjčit si deset tisíc korun přes úvěr pak podle Indexu může vyjít na 71 korun, ale i na šedesátinásobek, tedy konkrétně na 4 450 korun.

Úvěr: Kolik zaplatíte za měsíční půjčku 10 tisíc korun

ZnačkaNáklady na úvěr (Kč)Náklady při prodlení o 6 měsíců (Kč)
ESSOX716 838
Česká spořitelna1414 062
Creditea3278 611
Kamali3303 480
Razdva půjčka1 0018 890
FriendlyCash2 1005 039
Zaplo2 30012 626
Mobilpůjčka2 6578 107
CreditStar2 7384 999
Zapujcky.eu2 8048 200
SimplePůjčka2 88516 209
Credit1233 00025 220
ExpressCredit3 00010 923
Minihotovost3 0003 955
CoolCredit3 25012 769
CreditPortal3 31013 667
Půjčka 73 4679 359
SOSCredit3 75011 427
Viva Credit3 7505 963
Tetička3 8007 831
CreditAir4 0006 821
CreditOn4 0008 182
Rerum Finance4 00024 494
Creditgo4 41410 739
Simpůjčka4 4506 632

Zdroj: Index odpovědného úvěrování 2022, Člověk v tísni

Půjčka zadarmo jako lákadlo

Obezřetní by měli být klienti před nabídkami, že první úvěr je bezplatný. „Je to z našeho pohledu nebezpečné. Společnosti moc dobře vědí, proč to nabízejí,“ říká Borges s tím, že zejména u drobných půjček nejsou klienti velmi často schopni splatit celou částku do měsíce. A v takové chvíli se na bezplatnou půjčku nabaluje další půjčka, tentokrát už tvrdě úročená.

Nejde ovšem o jedinou lákavou nabídku, před kterou analytik trhu s půjčkami varuje. Podobně nebezpečné jsou i nabízené slevy nebo odpouštění části úrokové sazby při řádném splácení.

„Trápí nás, že je to postavené tak, že pokud budou lidé řádně splácet, budou platit úrokovou sazbu, která už sama osobě není malá. A pokud úvěr nesplatíte, ztratíte nárok na slevu a vztahuje se na vás ještě horší sazba,“ přibližuje.

Vypichuje i další tradiční lákadlo poskytovatelů půjček: úrokové sazby „již od“. „Většinou deklarované úrokové sazby platí na úvěry, které jsou velké a na dlouho. Jakmile si chcete půjčit peníze na krátkou dobu, jde úroková sazba nahoru,“ zmiňuje analytik.

Černý scénář: desetitisíce za nesplacení

Index odhaluje i to, kolik klienti ve finále za půjčených deset tisíc korun zaplatí, pokud nezvládnou šest měsíců splácet. Rázem nejde o stokoruny nebo tisícikoruny, ale náklady se mohou vyšplhat až do nižších desítek tisíc.

U dvou společností hrozí, že klient bude muset zaplatit navíc až 25 tisíc korun. Podle Davida Borgese je proto pravidlem číslo jedna v situaci, kdy dlužník ví, že nezvládne peníze splatit, se svým věřitelem komunikovat.

„Když nezvládne splácet, nekomunikuje a strká hlavu do písku, jak se říká, věřitel dá na dlužníka žalobu,“ vykresluje hrozící problém analytik. Žalobě předchází upomínky, výzvy a podobně, samotný soud bývá podle Borgese rychlý a často se obejde bez dlužníka. Rozhoduje se na základě listinných důkazů.

„Soud rozhodne, že klient je povinen zaplatit, a dostane se to k exekutorovi. Záleží na situaci dlužníka, ale typicky proběhne blokace všech peněz na účtech, pokud takové má. Začne se srážet z příjmů a v extrémním případě proběhne mobiliární exekuce, to znamená, že exekutor vstoupí do bytu. To je černý scénář,“ tvrdí analytik.

Naopak pokud dlužník při problémech komunikuje, tak se s věřitelem může domluvit na snížení splátek nebo na odkladu.

Sdílejte článek

Reklama

Doporučované