Článek
Spořicí účet má téměř každý druhý Čech – a většina těch, kteří chtějí zhodnotit své úspory, na něj spoléhá jako na první volbu. Jsou poměrně uživatelsky přátelské, peníze jsou rychle dostupné a většinou se k nim nepojí žádné poplatky. Aktuálně alespoň jeden spořicí účet využívá zhruba 74 procent lidí.
Výhodou také je, že vklady i úroky jsou ze zákona pojištěny až do výše 100 000 eur, přičemž tento limit se vztahuje na celkovou sumu všech prostředků klienta u jedné banky.
Jenže ne všechny spořicí účty jsou stejné. Nejvyšší sazby, které se objevují v reklamách bank, jsou téměř vždy podmíněné, typicky aktivním používáním účtu, příjmem nebo investováním. Výše úroku i podmínky pro jeho získání se přitom napříč bankami výrazně liší. Stačí přitom nesplnit některou z podmínek a úrok může klesnout na 0,1 procenta nebo i na nulu.
Přinášíme proto aktuální úrokové sazby na spořicích účtech pro měsíc duben a podmínky, které musíte splnit, abyste dosáhli na výhodnější úročení.
| Banka | Úrok základní v procentech p.a. | Úrok zvýhodněný v procentech p.a. | Podmínky |
|---|---|---|---|
| Raiffeisenbank | 0,1 | 4 | Podmínkou bonusové sazby je alespoň 10 plateb kartou měsíčně. Od 500 tisíc úrok klesá na 3 % pro aktivní a exluzivní účet, od 1 milionu platí pouze pro exkluzivní účet. |
| ČSOB | 0,25 | 2,5 až 3,8 | Bonusovou sazbu lze získat, pokud bylo provedeno 5 plateb kartou a na účet přišly peněžní prostředky v minimální výši 15 000 Kč. Pro vyšší (TOP) sazbu je navíc nutné pravidelně spořit či investovat alespoň 1500 Kč měsíčně. Pro částky nad 250 tisíc až do 1 milionu sazba klesá na 1, respektive 2 %. |
| VÚB Banka | 3,6 | Jedná se o pobočku slovenské banky. Pokud klient nepředloží potvrzení o daňovém domicilu z finančního úřadu, banka mu srazí daň ve výši 19 %. | |
| Trinity Bank | 2,01 | 2,38 až 3,21 | Celý zůstatek se úročí jednou sazbou podle pásma, do kterého spadá, přičemž s vyšší částkou roste i úrok. |
| Fio banka | 2,7 až 3,25 | Vklad do 200 000 Kč je úročen základní sazbou, částka od 200 000 do milionu sazbou 0,1 %, vklady mezi 1 a 10 miliony jsou úročeny 0,15 % a nad 10 milionů pak 0,2 %. Banka zároveň nabízí alternativní spořicí účet se sazbou 2,7 % na celý vklad. | |
| mBank | 4,01 | Podmínkou sazby je 5 plateb kartou měsíčně a příjem alespoň 15 tisíc. Vklad je sazbou úročen do 500 tisíc korun, do 3 milionů korun platí sazba 3,41 procenta, nad 3 miliony korun platí sazba 3,21 procenta | |
| Partners Banka | 3,2 | Podmínkou je 5 plateb kartou měsíčně a zapnutí služby „Hlídání minimálního zůstatku“. Při nesplnění podmínek se uplatňuje snížená sazba 2,03. | |
| Česká spořitelna | 0,2 | 0,75 až 3,8 | Nejvyšší úrok získáte, pokud máte Plus účet, George a zároveň pravidelně investujete nebo si spoříte na penzi alespoň 2000 Kč měsíčně. Pro úrok 2 % je podmínkou Plus účet, George a pravidelné investování nebo penzijní spoření minimálně 500 Kč měsíčně, případně mít u banky úspory alespoň 1 000 000 Kč. Pro úrok 0,75 % stačí mít aplikaci George. |
| Banka Creditas | 3 | 4 | Bonusovou sazbu získají klienti, kteří pravidelně investují alespoň 1500 korun. Nad 500 tisíc klesá sazba na 1 %. |
| Max banka | 3 | Do limitu 500 tisíc korun, nad tuto částku je úrok se sazbou 2,8 %. | |
| Komerční banka | 1,25 až 2,50 | 3,5 | Základní sazba se odvíjí od typu účtu. Bonusová sazba je pro nové klienty, případně pro ty stávající po připsání alespoň 100 000 Kč v jedné platbě z jiné banky na spořicí účet. Do 200 tisíc korun, pro nové klienty platí bonus do 1 milionu. |
| Moneta Money Bank | 2,6 | Do částky 1 milionu korun, poté 0,5 %. | |
| UniCredit Bank | 0,1 | 1,9 až 3,15 | V rámci bonusových sazeb je možné získat celkem až 3,15 %. Pro získání bonusové sazby ve výši 1,9 % stačí alespoň třikrát měsíčně zaplatit platební kartou, která je vydaná k účtu. Extra bonusovou sazbu ve výši 1,15 % může klient dostat, pakliže mu měsíčně přijde kreditní příjem celkem za 20 000 Kč a více, nebo si sjedná pravidelnou investici s opakováním po měsíci. Pro obdržení extra bonusové sazby stačí splnit jen jednu z těchto podmínek. Úroková sazba až 3,15 % ročně platí pro částky do 2 000 000 Kč. |
| Air Bank | 2,6 | Pro získání bonusové sazby je potřeba alespoň pětkrát měsíčně zaplatit kartou, přičemž zvýhodněný úrok se vztahuje na vklady do 300 000 Kč, a při měsíčním příjmu alespoň 25 000 Kč až do 500 000 Kč. | |
| J&T Banka | 2,4 | Pro získání spořicího účtu je vyžadován počáteční vklad minimálně 1 milion korun. Tato podmínka se však nevztahuje na stávající klienty, kteří již mají nebo v minulosti měli v J&T Bance vklady alespoň ve výši 1 milionu korun, případně investice v hodnotě minimálně 100 000 Kč. |
Nejvýhodnější spořicí účet
Z hlediska jednoduchosti podmínek a výše úroku aktuálně patří mezi nejvýhodnější spořicí účty nabídky mBank, Raiffeisenbank nebo Banky Creditas. Ty nabízejí relativně vysoké sazby při splnění poměrně jednoduchých podmínek, typicky několika plateb kartou měsíčně.
Klíčové je ale sledovat limity – vyšší úrok se totiž většinou vztahuje jen na část úspor nebo je od určité částky podmíněn. U Banky Creditas platí do 500 tisíc korun, zatímco zbytek je úročen výrazně méně, u Raiffeisenbank je pro bonusový úrok 3 % požadována vyšší úroveň účtu. U mBank se úrok s rostoucí částkou také postupně snižuje. Do 500 tisíc korun činí 4,01 %, mezi 500 tisíci a 3 miliony klesá na 3,41 % a nad tuto hranici na 3,21 %. I přes tento pokles ale zůstává sazba ve všech pásmech relativně vysoká a patří k nejvýhodnějším na trhu. Jedná se ovšem o marketingovou akci s časovým omezením.
Při výběru spořicího účtu se tak vyplatí nesledovat jen výši úrokové sazby, ale i podmínky, které je potřeba splnit - je reálné je pro vás plnit a shodují se s vaší investiční strategií? Vyhovují vám limity pro úročení? Nutné je dát si pozor také na to, zda jde o časově omezenou nabídku. Některé výhodné sazby totiž například platí pouze několik měsíců a poté klesají klidně i pod úroveň inflace.
Odborníci zároveň doporučují držet na spořicím účtu především finanční rezervu ve výši tří až šesti měsíčních výdajů a vnímat je jako produkt, díky kterému se můžete připravovat buď na větší výdaj v budoucnosti, nebo jako rychle dostupný finanční polštář. Pro dlouhodobé zhodnocení peněz je podle nich lepší využít jiné nástroje.
Co to je spořicí a termínovaný účet
Spořicí účet
Bankovní účet pro lepší zhodnocení peněz klientů. Neslouží tak k častým platbám jako běžný účet a vyšší úročení bývá zpravidla „vykoupeno“ různými podmínkami – například výší vkladu, několika platbami kartou během měsíce, pravidelnými investicemi, délkou uložení vkladu atd.
Minimálně jednou měsíčně z něj však lze bez sankcí či poplatků peníze vybrat. Na těchto účtech mívají lidé zpravidla uloženy peníze, které nutně nyní nepotřebují, ale mají je jako rezervu na náhlé platby – nákup spotřebičů, doplatek energií, opravu auta, výpadek příjmů v nemoci atd.
Termínovaný účet
Bankovní účet pro lepší zhodnocení peněz klientů, na který se ukládá konkrétní částka na určitou dobu za předem stanovených podmínek. Po tuto dobu platí dohodnutá úroková sazba a klient nemá možnost uložené prostředky čerpat bez sankce.
Termínované účty mohou mít lepší i horší úročení než spořicí účty podle délky uložení, jež bývá v dnech, týdnech, měsících i letech.
Text popisuje nabídky, které byly na trhu v dubnu 2026.
