Článek
Při cestě na hory do zahraničí může správně sjednané cestovní pojištění ušetřit statisíce.
Češi nejčastěji míří za lyžováním do Itálie a Rakouska, na oblibě získávají i hory na Slovensku nebo i v Polsku. Případné zranění na zahraničních sjezdovkách ale obvykle znamená, že lyžař bez vhodného pojištění musí část nákladů na záchranu i léčbu platit ze svého. Takové částky se mohou někdy vyšplhat i ke statisícům korun.
Cestovní pojištění lze sjednat pouze u komerčních pojišťoven. Většinou jej lze zařídit online i na pobočce. Při sjednání přes internet ale často pojišťovny nabízejí slevy. U některých pojišťoven stačí základní pojištění, u jiných ale lyžování nebo snowboardování v základní variantě cestovního pojištění kryté není.
Vše pečlivě prostudovat
Veškeré balíčky vždy obsahují pojištění léčebných výloh. Výše jejich limitů se často rozdělují do tří kategorií od pěti do 100 milionů korun, ale nejde o pravidlo.
Nejlevnější varianty cestovního pojištění začínají už na 15 korunách za den, ale na zimní dovolenou v horách nemusí postačovat. Přestože zahrnují krytí léčebných výloh a základní asistenční službu, nemusí se to ale vztahovat na zranění utrpěná při lyžování nebo snowboardování.
„Samozřejmě platí, že si musí klienti ověřit, zdali je nutné sjednat si připojištění zimních sportů, či nikoliv, a to se liší dle pojišťovny,“ upozorňuje například Ondřej Vacek ze srovnávače Ušetřeno.cz.
Podle většiny oslovených pojišťoven lidé většinou při výběru cestovního pojištění volí prostřední cenovou variantu. To potvrzuje například i tisková mluvčí internetového srovnávače RIXO Andrea Brádlerová. „Nejčastěji v pojistce kromě základu v podobě pojištění léčebných výloh a cestovní asistence figuruje také pojištění odpovědnosti za škody, asistence k vozidlu v zahraničí, pojištění zavazadel, které obsahuje také krytí sportovní výbavy, a dále se často sjednává i pojištění rizikových sportů,“ vysvětluje.
Ředitel produktu a datové analýzy Skupiny Klik.cz Karel Šultes situaci vnímá opačně. „Mnoho klientů se při sjednávání pojištění soustředí hlavně na to, aby měli kryté léčebné výlohy, a přehlížejí položky, které jsou právě v horském prostředí často nejdražší,“ říká. „Typicky jde o zásah horské služby, transport ze svahu, použití vrtulníku nebo následný převoz zpět do České republiky. To vše může bez správného pojištění znamenat velmi vysoké náklady,“ vysvětluje Šultes.
Za další poměrně častou chybu považuje i výběr příliš nízkého limitu pojistného plnění. Podle něj pak vyjde průměrně cestovní pojištění na hory na 82 korun za den. Pojištění pro týdenní pobyt tím pádem v průměru vychází na 574 korun.
Časté úrazy v zahraničí a kolik stojí
K nejčastějším událostem, které pojišťovny pomáhají řešit, patří úrazy dolních a horních končetin. Většinou jde o zlomeniny, poranění kloubů či poranění vazů. Ošetření běžné zlomeniny vyjde v přepočtu na několik tisíc korun. Česká podnikatelská pojišťovna poskytla konkrétní případy úrazů a nákladů na ošetření, které si vyžádaly:
- Rakousko – pád na svahu, poraněná levá strana trupu – kontuze (pohmoždění) – 8 500 korun
- Rakousko – pád na snowboardu, zlomená ruka – rentgen, ošetření, sádra – 5 700 korun
- Rakousko – pád na lyžích, nemohla se postavit na levou nohu, distorze – záchranný vrtulník, rentgen, ošetření, berle – 304 tisíc korun
- Itálie – pád na lyžích – pneumotorax a zlomená tři žebra – hospitalizace a repatriace do ČR – celkem 68 tisíc korun
- Japonsko – pád na snowboardu – poranění levého kolene – ošetření – 57 tisíc korun
Při kombinovaném zranění se částky mohou vyšplhat výše. „V minulé sezóně jsme například řešili případ dítěte, které mělo po pádu na sjezdovce v Rakousku otevřenou zlomeninu ruky a poranění v obličejové části hlavy. Celkové náklady léčení a transportu do ČR vyšly na 415 000 Kč,“ uvedl pro SZ Byznys tiskový mluvčí pojišťovny Kooperativa Milan Káňa.
Každá událost je ale individuální. Většina nekomplikovaných zlomenin vyjde podle mluvčího pojišťovny PVZP Vlastimila Sršně na tisíce korun. „U náročnějších převozů při vážných úrazech páteře či hlavy se však může vyšplhat i na mnohem více, kdy je nutný převoz do specializovaných zdravotnických zařízení, například ve Villachu nebo Innsbrucku,“ vysvětluje Sršeň.
Pojištění odpovědnosti i do Česka
Jednou z důležitých a často podceňovaných položek je pojištění odpovědnosti, někdy také přezdívané „pojistka na blbost“. „Srážka na sjezdovce může snadno vést k vysokým nákladům na léčbu nebo škodám na majetku jiné osoby,“ vysvětluje Šultes. Bez tohoto pojištění pak takové částky hradí viník ze svého a mohou se vyšplhat ke statisícům.
Opět je tedy potřeba při sjednávání pojištění zkontrolovat, zda je pojištění odpovědnosti ve vybraném balíčku zahrnuté a také v jaké výši. U některých pojišťoven je zařazené do všech balíčků automaticky, pouze s odlišnými limity, u některých tvoří samostatnou položku navíc.
Například v Itálii je dokonce pojištění odpovědnosti pro lyžaře povinností. Na tamních sjezdovkách by tak měli mít lidé vždy u sebe potvrzení o pojistce v angličtině. Konkrétně v Itálii je pak i povinné pro všechny lyžaře a snowboardisty nosit na sjezdovkách ochrannou helmu. V případě porušení jednoho z pravidel hrozí pokuty.
Pojištění odpovědnosti pak makléři doporučují i na dovolenou na českých horách.
Na co stačí Evropský průkaz zdravotního pojištění (EHIC)
Ve státech Evropské unie, Švýcarsku nebo v zemích Evropského hospodářského prostoru (Island, Norsko a Lichtenštejnsko) takzvaná „modrá kartička“ (EHIC) zajistí cizincům stejné podmínky pro čerpání zdravotní péče jako místním občanům.
To ale znamená pokrytí pouze výdajů za poskytnutou nezbytnou zdravotní péči ve státem financovaných zařízeních. V zahraničí je často nutné hradit i spoluúčast (opět stejně jako místní). „V Evropě mohou být některé služby hrazeny z veřejného zdravotního pojištění, ale další služby nad rámec si klient bude muset hradit sám a nebudou to malé částky,“ vysvětluje tiskový mluvčí za ČSOB Pojišťovnu Petr Milata.
Tedy případný zásah záchranné horské služby, transport do nemocnice nebo například repatriaci do Česka by si člověk bez sjednaného cestovního pojištění musel doplatit sám.
Důležité je také si dopředu uvědomit, zda lidé v rámci dovolené plánují lyžovat nebo snowboardovat mimo vyznačené trasy (freeride). Takové sportování společně s dalšími jako skialpinismus, akrobatické lyžování či ledolezení často pojišťovny vyhodnocují jako rizikové sporty a je potřeba se na ně připojistit zvlášť. Některé pojišťovny taková rizika dokonce vyhodnocují jako nepojistitelná.
V případě, že klient pojištění v zahraničí využije, je potřeba co nejdříve kontaktovat asistenční službu dané společnosti, která mu pomůže projít celým procesem. „Doporučujeme zajistit veškeré potřebné doklady k likvidaci škody, zejména lékařské zprávy a doklady k platbám za ošetření, a to ideálně ještě v době pobytu v zahraničí,“ vysvětluje Adéla Janů. Upozorňuje, že zpětné získávání potřebných dokladů může být složité. Pojistnou událost je třeba po návratu ze zahraničí nahlásit pojišťovně a doložit příslušné doklady, „například doklady léčebných výloh, jako faktury a účtenky, policejní protokol, kopie lékařských předpisů, lékařské zprávy a další“, dodává Janů.
