Při loňských povodních přišli lidé kvůli podpojištění o 2,3 miliardy korun

České pojišťovny po loňských povodních řešily dohromady na 100 tisíc majetkových škod za více než 20 miliard korun. Téměř 900 rodin pak přišlo o střechu nad hlavou dlouhodobě, protože jejich domy potřebovaly zásadní přestavbu nebo dokonce postavit úplně znova.

Celkem se jednalo o škody za 3,4 miliardy korun, to je 47 % z celkových povodňových škod. A přesto, že lidé byli pojištěni, někteří nebyli pojištěni na sumu, která reálně odpovídala hodnotě jejich majetku. Kvůli podpojištění tak přišli jen u těchto nejzávažnějších škod o 2,3 miliardy korun.

Ceny nemovitostí totiž rychle rostou, a tím se zvyšují i hodnoty pojištěného majetku. A roli hraje i inflace. Co se před čtyřmi, pěti lety dalo postavit či opravit za tři sta tisíc, bude letos stát možná půl milionu. A to se na výši plnění, které pojišťovny vyplácejí, projeví.

Problém podpojištění nemovitostí vzniká nárůstem jejich hodnoty, k čemuž může dojít jednak investicemi do nemovitosti, třeba přístavbou nebo pořízením nového vybavení domácnosti, ale také nárůstem hodnoty nemovitosti v čase. S nárůstem této hodnoty, již pojišťovna nazývá pojistnou hodnotou, je nutné navyšovat také pojistnou částku. To se ovšem promítne do zvýšení pojistného.

Kdo má rodinný dům stále pojištěný na hodnotu, kterou měl před deseti lety, bude v případě, že o budovu třeba vinou povodní přijde, z výše plnění od pojišťovny zřejmě zklamaný. Za pět milionů si dnes stejný dům postaví jen sotva.

Zářijové povodně byly třetí nejdražší událostí v celé historii pojišťovnictví za posledních 30 let. Pojišťovny zaregistrovaly 98 900 hlášených škod za 20,3 miliardy korun.

Podle Jana Matouška, ředitele České asociace pojišťoven peněžní ústavy fungovaly dobře a podpora klientů probíhala hlavně rychle. „Bohužel jsme ale stejně jako tři roky předtím narazili na staré, neaktualizované či dokonce podceněné smlouvy, které nedosahovaly mnohdy ani poloviny hodnoty domu,“ dodal.

Problém chybějícího nebo nedostatečného pojištění dokládají data České asociace pojišťoven, podle kterých je stále jen asi 60 % nemovitostí pojištěných, z toho jen necelá třetina správně.

„Během povodní z loňského září se odhaduje 861 nejzávažnějších pojistných událostí s průměrnou výší pojistného plnění čtyři miliony korun. Reálná stavební hodnota ale při průměrném 40% podpojištění vychází na 6,6 milionu korun,“ uvádí Petr Jedlička, pojistný matematik České asociace pojišťoven.

„Příběhy, kdy lidé vlastní vinou neaktualizované pojistné částky nemají dost prostředků na obnovu svých domovů, pak vídáme dál,“ doplnil Matoušek.

Tři čtvrtiny dotázaných si myslí, že mají své nemovitosti pojištěné na správnou výši. „Realita je ale úplně jiná a sedm smluv z deseti je podpojištěných, v průměru o 40 %,“ upřesňuje gestorka oblasti neživotního pojištění České asociace pojišťoven Lenka Slabejová.

Lidé totiž mají staré a neaktuální smlouvy. Podle průzkumu byla třetina pojistných smluv uzavřena před více než 10 lety a řada z nich nebyla nikdy aktualizovaná. Aktuální hodnotu své nemovitosti navíc zná jen každý druhý. „V případě pojištění bohužel neplatí, že ho stačí uzavřít a dál se o něj nemusím starat. Smlouvu je třeba každé dva až tři roky zkontrolovat, ověřit aktuální hodnotu nemovitosti a porovnat, zda odpovídá sjednané pojistné hodnotě. Zejména v posledních letech byla vysoká inflace, která zdražila stavební materiál i cenu práce. Na aktualizaci bychom neměli zapomínat ani při rekonstrukci nebo instalaci nových technologií, jako je třeba fotovoltaická elektrárna,“ připomíná Lenka Slabejová.

Na problém proto upozorňuje i kampaň „60 % nestačí“, kterou asociace pojišťoven spustila na jaře. Ta odkazuje na průměrnou pojistnou částku, která odpovídá jen 60 % aktuální hodnotě nemovitosti. Součástí je online kalkulačka na webu www.60nestaci.cz, kde si lidé mohou orientačně ověřit, zda jejich stávající pojištění odpovídá reálné hodnotě nemovitosti.