Stačí cestovní pojištění k účtu a kartě? Podmínky bank se liší

Chystáte se na cestu do zahraničí a přemýšlíte, jaké cestovní pojištění je pro vás nejvýhodnější? Možná už máte jedno sjednané - a ani o něm netušíte nebo nevíte, co přesně je schopné pokrýt.

Některé banky totiž nabízejí cestovní pojištění zdarma k platebním kartám nebo třeba k prémiovým účtům. Jde o produkty určené pro klienty s nadstandardními balíčky služeb – například Erste Premier, KB Premium nebo ČSOB Premium.

Pojištění bývá součástí účtu či platební karty a často pokrývá celou rodinu. Přestože tyto nabídky vypadají podobně, limity a rozsah krytí se mohou výrazně lišit. Před cestou je proto dobré si ověřit, jestli pojištění máte - abyste neplatili zbytečně pojištění navíc. Pokud zjistíte, že ano, ujistěte se také, jestli vám bude výše pojistného krytí stačit.

Podle finančního poradce Radima Frolíka se cestovní pojištění k bankovnímu účtu nějak zásadně neliší od pojištění, které si člověk sjedná sám - základní limity, které pojišťovny kryjí, jako jsou léčebné výlohy, úrazové pojištění a pojištění odpovědnosti, budou zahrnuty vždy.

„Hlavní rozdíl je v možnosti nastavení výše limitů, které jsou od bank většinou fixně nastavené, a také v možnosti nastavení různých připojištění, jako jsou například rizikové sporty a podobně, které si v balíčkovém cestovním pojištění nenastavím podle své potřeby,“ vysvětluje.

Co si ale konkrétně zkontrolovat - mimo klasické limity léčebných výloh nebo pojištění odpovědnosti? Podle Frolíka je dobré zjistit si například to, jestli pojištění kryje také škody nebo úrazy, které si člověk způsobí pod vlivem alkoholu.

„Dále jsou to právě také ty rizikové sporty, do kterých může, dle výkladu pojišťovny, patřit i vysokohorská turistika. Také bych si zkontroloval, jestli moje pojištění kryje stomatologické náklady, které nejsou zahrnuty v limitu na léčebné výlohy, ale pojišťují se samostatně,“ popisuje.

„Poslední věc, na kterou bych si dával pozor, je krytí spoluúčasti na havarijním pojištění u půjčených vozů. Lidé si dneska hojně půjčují na dovolených auto a určitě bych chtěl od své pojišťovny, aby mi kryla případnou spoluúčast na havarijním pojištění autopůjčovny. Ve většině případů u půjčených vozů zodpovídáme i za malé škrábance, které se můžou vyšplhat na několik tisíc,“ doplňuje.

Na to, že obecné pojištění nekryje individuální požadavky klientů, upozorňuje také Ondřej Šindler, konzultant v Partners Financial Services. Pojištění k účtu či platební kartě podle něj mnohdy není dostatečné.

„Často mají v balíčku nízké limity plnění na občanskou odpovědnost na způsobené škody a nebo nízké krytí na léčebné výlohy. Nehledě na to, že dost často mají spoustu výluk, aby v důsledku nemuseli plnit,“ popisuje. Nízké limity mohou cestovatelů sice stačit například při cestách po Evropě, v USA nebo Asii už ale mohou být příliš nízké.

Tiskový mluvčí Generali České pojišťovny Jan Marek upozorňuje, že pokud má klient sjednané cestovní pojištění - tedy například k účtu a pak si sjedná další - plnění poskytuje ta pojišťovna, které událost oznámí jako první. Pokud je ovšem pojistný limit příliš nízký, může požádat o doplnění další pojišťovnu.

„Nový občanský zákoník k tomu navíc dodává: Vznikne-li vícenásobné pojištění, oznámí to pojistník bez zbytečného odkladu každému pojistiteli a v oznámení uvede ostatní pojistitele a pojistné částky nebo limity pojistného plnění ujednané v ostatních smlouvách,“ vysvětluje.

Není podle něj pravidlem, že by lidé nevěděli, co jejich pojištění k bankovní kartě obnáší, ale spíše se o něj nezajímají do detailu. Dokud se něco nestane.

Cestovní pojištění k účtu platí po celý rok. Není tedy nutné nikde uvádět, kam jedete a v jakém datu. Je ale potřeba si dát pozor na to, jakou maximální délku pobytu pojištění stanovuje nebo na koho se vztahuje a v jakých situacích.

Které banky takový druh pojištění některým svým klientům poskytují a co nabízí?

Cestovní pojištění zde zajišťuje Kooperativa pojišťovna. Pojištění se vztahuje na majitele účtu Premier, jeho manžela či manželku, registrovaného partnera nebo partnerku, případně druha či družku.

Dále kryje maximálně tři potomky – děti nebo vnoučata těchto osob – a to do dovršení 18 let věku, přičemž pojistná ochrana končí dnem osmnáctých narozenin. U partnera platí pojištění pouze v případě, že v době pojistné události žijí s majitelem účtu ve společné domácnosti. Členové rodiny kromě vnoučat mohou cestovat samostatně.

Léčebné výlohy pokrývá pojištění do limitu 50 000 000 korun. Z toho maximálně 20 tisíc korun může jít na zubní ošetření a milion na náklady horské služby. Trvalé následky úrazu a smrt následkem úrazu mají obě limit 1 500 000 korun na osobu. Součástí jsou také asistenční služby. Zavazadla jsou pojištěna do výše 40 000 korun, krádež s překonáním překážky pak do výše 3 tisíc korun.

Pojištění odpovědnosti má maximální limit 6 milionů korun na osobu. Je pojištěna také spoluúčast na zapůjčeném vozidle nebo plavidle, a to do výše 10 tisíc korun. Pojištění storna kryje náklady až do výše 30 000 korun, u rodiny se dvěma dospělými a třemi dětmi celkem do 150 000 korun.

Více informací a konkrétní podmínky jsou dostupné ZDE.

Pojištění je poskytováno zdarma jako součást služby KB Premium v novém systému KB+, a to až po převedení stávajících klientů s účtem Top nabídka. Cestovní pojištění zde zajišťuje KB Pojišťovna.

Vztahuje se na celou rodinu – manžela, partnera, druha, děti a vnoučata mladší 21 let. Pojištění platí i tehdy, pokud rodinní příslušníci cestují bez majitele účtu. Pouze vnoučata musí cestovat společně s ním. Smlouva zároveň neomezuje počet pojištěných osob.

Pojištění kryje léčebné výlohy až do 100 milionů korun. Z toho může být maximálně 50 tisíc korun využito na zubní ošetření. Úrazové pojištění má limit 1 milion korun a vztahuje se na případy trvalých následků úrazu nebo smrti následkem úrazu.

Pojištění odpovědnosti pokrývá škody způsobené jiné osobě na zdraví či majetku až do výše 20 milionů korun.

V rámci pojištění storna cesty pojišťovna proplatí vyčíslené stornopoplatky při zrušení cesty, a to do limitu 100 000 korun se spoluúčastí 20 %. Pokud musí pojištěný zrušit cestu až během pobytu, hradí se náklady do výše 30 000 korun.

Pojištění zavazadel kryje jejich poškození, ztrátu nebo krádež s překonáním překážky do výše 100 000 korun. Při zpoždění zavazadel pojišťovna proplatí nákup oblečení a toaletních potřeb až do 30 000 korun.

Pojištění dále kryje zmeškání odjezdu z důvodu dopravních komplikací až do 30 000 korun. Stejný limit platí i pro zpoždění nebo zrušení letu, které trvá déle než tři hodiny – pojišťovna v takovém případě proplatí náklady na občerstvení, ubytování nebo oblečení.

Součástí balíčku je také právní pomoc při dopravní nehodě s limitem 200 000 korun a pojištění na vystavení nových dokladů při ztrátě, krádeži nebo poškození do výše 20 000 korun.

Více informací a konkrétní podmínky jsou dostupné ZDE.

Pojištění ČSOB Extra kryje držitele platební karty, případně také jednu další dospělou osobu a až tři děti do 21 let věku. Platí po celém světě s výjimkou České republiky a umožňuje pobyt v zahraničí až na 120 dní v kuse. Cestovní pojištění zde zajišťuje ČSOB pojišťovna.

Léčebné výlohy jsou hrazeny až do limitu 100 milionů korun. Akutní zubní ošetření je hrazeno do 10 000 korun v Evropě a do 20 000 korun mimo Evropu. Do stejného limitu léčebných výloh spadá i zásah horské služby a pojištění rizik spojených s terorismem.

Součástí jsou nadstandardní asistenční služby, které zahrnují i náklady na vyslání rodinného příslušníka nebo opatrovníka – pojišťovna proplatí jízdné až do 100 000 korun a ubytování do 50 000 korun (max. 3 000 korun na den). Na vystavení náhradních dokladů při ztrátě nebo krádeži pojišťovna přispěje až 6 000 korun.

Úrazové pojištění kryje smrt i trvalé následky úrazu do výše 300 000 korun, s limitem 10 % pro trvalé následky. Součástí je i denní odškodné 50 korun po dobu maximálně 29 dnů a jednorázové odškodné za hospitalizaci 2 000 korun.

Pojištění odpovědnosti se vztahuje na újmu na zdraví do 20 milionů korun a na újmu na majetku, včetně poškození elektroniky, do 10 000 korun. Pojištěná je i spoluúčast na zapůjčených věcech do 10 000 korun.

Pojištění zavazadel kryje škody do 40 000 korun, přičemž limit na poškození při přepravě činí 3 000 korun. Při přerušení cesty, zmeškání odjezdu nebo zpoždění zavazadel či letu pojišťovna hradí náklady až do 10 000 korun na osobu, v případě zpoždění do 5 000 korun.

Pojištění storna cesty kryje náklady až do 50 000 korun na osobu, se spoluúčastí 10 %. Součástí pojištění jsou také zimní a rizikové sporty.

Více informací a konkrétní podmínky jsou dostupné ZDE.

Pojištění k exkluzivnímu účtu Raiffeisenbank se vztahuje na celou rodinu, pokud cestuje společně s majitelem karty. Kryje manžela či manželku, rodiče, sourozence, děti nebo vnoučata a také registrovaného partnera nebo druha žijícího ve společné domácnosti. Děti a vnoučata mohou být pojištěna až do 26 let věku a celkový počet spolucestujících není omezen. Pojištění poskytuje BNP Paribas Cardif.

Pojištění platí celosvětově mimo Českou republiku a vztahuje se na soukromé i pracovní cesty v délce až 90 dnů.

Léčebné výlohy jsou kryty do výše 10 000 000 korun na osobu, přičemž akutní zubařské ošetření má limit 10 000 korun. Trvalé následky úrazu jsou pojištěny do 300 000 korun, zatímco smrt následkem úrazu má limit 200 000 korun.

Pojištění odpovědnosti se vztahuje na újmu do 4 000 000 korun na osobu, z toho 2 000 000 korun připadá na nemajetkovou a 2 000 000 korun na majetkovou újmu.

V rámci pojištění storna cesty pojišťovna hradí stornopoplatky až do 30 000 korun na osobu, se spoluúčastí 15 %. Pojištění předčasného návratu kryje náklady do 50 000 korun na osobu. Při zmeškání odjezdu pojišťovna hradí výdaje až do 50 000 korun na osobu a pojištění zavazadel a osobních věcí platí do 20 000 korun na osobu.

Pojištění je zdarma součástí prémiového účtu Top. V nižších limitech je dostupné také u placeného účtu Open. Vztahuje se pouze na držitele karty, nikoli na spolucestující osoby. Platí celosvětově mimo Českou republiku a pokrývá soukromé i pracovní cesty v délce až 90 dnů. Pojištění poskytuje Allianz.

Léčebné výlohy pojištění kryje do výše 2 500 000 korun, limit na zubní ošetření je 10 000 korun. Trvalé následky úrazu jsou pojištěny do 500 000 korun a smrt následkem úrazu do 250 000 korun.

Pojištění odpovědnosti má celkový limit 3 050 000 korun – z toho maximálně 2 000 000 korun připadá na škodu na zdraví a 1 000 000 korun na škodu na věcech.

V rámci pojištění storna cesty pojišťovna hradí stornopoplatky do 30 000 korun, se spoluúčastí 20 %. Stejná spoluúčast platí i při předčasném nebo opožděném návratu, které kryje až do výše 10 000 korun. Pojištění zavazadel má limit 30 000 korun. Součástí pojištění jsou takové vodní a zimní sporty.

Více informací a konkrétní podmínky jsou dostupné ZDE.

Pojištění se vztahuje na celou rodinu, pokud cestuje společně s držitelem karty. Cestovní pojištění je poskytováno držitelům stříbrných a zlatých debetních karet a karet Business Premium.

Kryje manžela, partnera nebo druha žijícího ve společné domácnosti, stejně jako děti, rodiče, prarodiče a vnoučata – maximálně však tři spolucestující, tedy celkem čtyři osoby včetně klienta. Poskytuje ho Generali Česká pojišťovna.

Platí celosvětově mimo Českou republiku, Korejskou lidově-demokratickou republiku, krymský region, Írán, Sýrii a Venezuelu. Vztahuje se na soukromé i pracovní cesty v délce až 90 dnů.

Léčebné výlohy jsou hrazeny do limitu 15 000 000 korun na osobu, přičemž akutní zubní ošetření má limit 20 000 korun. Trvalé následky úrazu jsou pojištěny do 750 000 korun, zatímco smrt následkem úrazu má limit 500 000 korun.

Pojištění odpovědnosti kryje újmu na zdraví do 1 000 000 korun, škody na majetku do 1 000 000 korun a finanční škody do 50 000 korun. V rámci pojištění storna cesty pojišťovna hradí vyčíslené náklady při zrušení cesty do 15 000 korun na osobu, se spoluúčastí 20 %.

Pojištění zavazadel a osobních věcí kryje škody do 30 000 korun na osobu a v případě zmeškání odjezdu pojišťovna hradí náklady do 5 000 korun.

Více informací a konkrétní podmínky jsou dostupné ZDE.

Pojištění se vztahuje na držitele karty i na rodinu – kryje manžele, registrovaného partnery nebo partnery žijící ve společné domácnosti, stejně jako libovolný počet dětí do 18 let. Platí celosvětově mimo Českou republiku a vztahuje se na cesty v délce až 90 dnů. Pojištění poskytuje BNP Paribas Cardif.

Léčebné výlohy jsou hrazeny do 10 000 000 korun na osobu, přičemž zubní ošetření má limit 25 000 korun. Trvalé následky úrazu i úmrtí následkem úrazu jsou pojištěny do výše 1 000 000 korun na osobu. Pojištění odpovědnosti kryje újmu na zdraví do 5 000 000 korun a škody na majetku do 5 000 000 korun. Součástí je i pojištění spoluúčasti na zapůjčeném vozidle s limitem 20 000 korun.

V rámci pojištění storna cesty pojišťovna hradí stornopoplatky až do 20 000 korun na osobu, se spoluúčastí 15 %. Stejný limit a spoluúčast platí i pro pojištění nevyužitých služeb – výjimku tvoří případy hospitalizace a repatriace, kdy spoluúčast odpadá. Pojištění předčasného návratu kryje náklady do 20 000 korun na osobu, stejně jako pojištění zmeškání odjezdu. Pojištění zavazadel a osobních věcí má limit 50 000 korun na osobu.

Více informací a konkrétní podmínky jsou dostupné ZDE.