Článek
Ceny stavebních materiálů i práce rostou. A úměrně tomu je nutné navyšovat pojistné částky, na které máme pojištěné nemovitosti. Dělá to ale jenom málo z nás. Podle dat České asociace pojišťoven je až 70 % nemovitostí v Česku podpojištěno.
Pokud jste pojistku uzavírali před pěti nebo dokonce deseti s ohledem na tehdy platné ceny, dnes dům ani byt za peníze, které pojišťovna v rámci svého plnění vyplatí, ani náhodou neopravíte. Jak velký je to problém a jak jej řešit, o tom přišli do Byznys Clubu Seznam Zpráv hovořit:
- Josef Kupec, expert na oceňování nemovitostí z poradenské společnosti KPMG
- Ondřej Poul, ředitel Úseku likvidací v pojišťovně Kooperativa
- Martin Hlaváč, ředitel likvidace škod v Renomia Group.
„Mému klientovi na Moravě voda vážně poničila jednopatrový, podsklepený dům. Pojištěný ho měl na 2,6 milionu, každému je tedy jasné, že za tyto peníze se to dnes postavit nedá. Odhadovali jsme to na šest milionů,“ vzpomíná na jeden z mnoha příběhů loňských devastujících povodní Ondřej Poul. Voda tento barák nestrhla, i tak byla způsobená škoda ohodnocena na dva miliony.
„Reprodukční hodnota domu byla nakonec stanovena na šest a půl milionu, ten dům byl ale pojištěný pouze na 2,6 milionu, takže tam vzniklo podpojištění 60 %. A právě o těch 60 % bylo kráceno plnění,“ popsal typický případ podpojištění manažer Kooperativy.
Po prvním šoku, který majiteli pojištěné nemovitosti způsobila živelná katastrofa, pak přišlo další velice nemilé překvapení -namísto dvou milionů, které potřebuje na opravu domu, dostal jen osm set tisíc.
Za současným stavem pojistných smluv je někdy snaha ušetřit na pojistném, ale velmi často prostá neznalost. O tom, jak se za poslední roky všechno zdražilo, ví každý. Málo kdo si to ale dá do souvislosti s pojistkou svého domu.
„Je to celkem pochopitelné, lidé prostě nevstávají s myšlenkou na to, zda mají pojištění aktuální a kdy naposledy aktualizovali pojistnou smlouvu,“ říká v debatě Ondřej Poul.
Není ale starost o to, zda je před lety uzavřená pojistka i z dnešního pohledu v pořádku, spíš úkol pojišťovny?
Ondřej Poul souhlasí, ale hned také říká:
„Za poslední tři roky jsme oslovili stovky tisíc klientů s nabídkou, aby aktualizovali svoji pojistnou částku. Napsali jsme jim, kolik je jejich pojistná hodnota a na kolik odhadujeme reálnou hodnotu jejich nemovitosti, takže se to dozvěděli z dopisu, jednoduše, lidsky. Jenom půlka na to zareagovala pozitivně.“ Druhá půlka aktualizaci pojistné částky odmítla, protože by to znamenalo vyšší pojistné.
O něco lepší je situace u pojištění komerčních nebo průmyslových nemovitostí. Ani zde sice nikdo nechce platit za pojistku zbytečně moc, ale motivace ušetřit na pojistném je podle Martina Hlaváče, ředitele likvidace škod v Renomia Group, v podnikatelském prostředí méně.
„Pojištění občanů se samozřejmě často sjednává online, napřímo bez zprostředkovatele, a riziku podpojištění tím pádem není vždy věnován potřebný prostor,“ myslí si Hlaváč. Při sjednávání pojištění firem je to prakticky vyloučeno, vždy je u něj profesionál, který klienta na všechna rizika, včetně podpojištění, dostatečně upozorní.
Hosté debaty se shodli na tom, že cestou ke zlepšení současné situace by měla být v první řadě lepší komunikace a větší informovanost majitelů pojištěných nemovitostí.
„Evidentně tu existuje nepochopení samotného produktu pojištění nemovitosti, se všemi souvislostmi a důsledky,“ upozornil expert KPMG Josef Kupec.
Na to, zda by měl do hry vstupovat stát a úpravou legislativy pojišťovnám nařizovat povinnou valorizaci pojistných částek, se ale názory různí. Řešením, které si může zvolit každý klient s majetkovým pojištěním, je jeho automatická indexace.
Chcete-li o majetkovém pojištění a zejména problému jménem podpojištění vědět víc, pusťte si celou debatu v úvodu tohoto článku.
Partnerem Byznys Clubu byla pojišťovna Kooperativa.
