Článek
Stejně jako by se lidé měli pojistit na cestu do zahraničí, je dobré pojistit i zvířata. Komerční pojišťovny nabízejí různé varianty pojištění na různé události. Oslovili jsme několik z nich s dotazem, jaké události při cestování se psy i jinými zvířaty nejčastěji řeší. A jak se proti nim pojistit, aby na úhradu škody nepadly celé úspory.
Událost první: Zvíře na dovolené v zahraničí onemocní
Veterinární péče v zahraničí stojí podobně jako zdravotní péče pro lidi. „Běžné ošetření může vyjít na stovky eur, složitější zákroky nebo hospitalizace pak v přepočtu na desítky tisíc korun. Pojištění proto dává stále větší smysl,“ říká Tomáš Klápa, specialista na pojištění společnosti FinGO.
Podle něj je možné cestovní pojištění pro domácí mazlíčky sjednat jako samostatný produkt nebo jako krátkodobé připojištění k cestovnímu pojištění majitele. Standardně je jeho součástí akutní veterinární ošetření, hospitalizace a operace, předepsané léky, náklady na převoz zvířete na veterinární kliniku a zpět.
Pokud například pes během pobytu v zahraničí bude mít úraz nebo náhle onemocní, pojišťovna zpravidla uhradí nezbytnou léčbu za stejných podmínek jako v České republice. Repatriaci zvířete zpátky do Česka si obvykle klient hradí sám.
Připojištění zvířat k cestovnímu pojištění ale nabízejí jen některé pojišťovny. Má ho například Česká podnikatelská pojišťovna, Uniqa, Generali Česká pojišťovna, Axa Assistance nebo Colonnade.
„V rámci připojištění Zvíře Plus k cestovnímu pojištění klienta kryjeme náklady na nezbytnou veterinární péči v zahraničí až do výše 40 tisíc korun. Podmínkou sjednání pojištění je věk zvířete do 10 let, jeho dobrý zdravotní stav a u zvířat v zájmovém chovu také platný pas a identifikační čip. Příplatek je 104 korun k cestovnímu pojištění na týden pro jedno zvíře pro cestu po Evropě,“ říká Michal Šimon z České podnikatelské pojišťovny.
Podobné pojištění nabízí Uniqa. „Do zahraničí lze sjednat pojištění psího mazlíčka pro případ akutní veterinární léčby zvířete. Uzavírá se současně s cestovním pojištěním klienta. Lze ho využít pro zdravé zvíře ve věku od tří měsíců do 10 let, přičemž pojistná částka činí až 15 tisíc korun. Pojištění je určené pro zvířata v dobrém zdravotním stavu, která mají platný pas a veterinární osvědčení. Podmínkou je také označení zvířete mikročipem nebo tetováním,“ uvádí mluvčí pojišťovny Veronika Hešíková.
Doplňuje, že připojištění domácího mazlíčka stojí 50 Kč za sjednání a 10 Kč za každý den pojištění. Například desetidenní dovolená tak vyjde na 150 korun.
V Generali České pojišťovně si připojistíte mazlíčka v rámci cestovního pojištění pro případy úrazu nebo akutního onemocnění. „Klienti si mohou zvolit územní platnost pro Evropu nebo celý svět. Cena závisí na věku a plemeni zvířete, zvolené destinaci i délce pobytu. Pojistné se obvykle pohybuje od několika stovek korun do nižších tisíců korun,“ říká mluvčí pojišťovny Jan Marek. Doplňuje, že pojišťovna hradí až 70 % vynaložených nákladů do limitu 30 tisíc korun.
Několik pojišťoven také nabízí samostatné speciální pojištění jen pro domácí mazlíčky, které pomůže s mnoha situacemi v Česku, ale je možné ho využít i v případě nemoci či úrazu zvířete v zahraničí.
Jde například o pojištění Mazlíček od Generali České pojišťovny, cestovní pojištění PetExpert od ČSOB nebo pojištění mazlíčků od Direct pojišťovny. Cena těchto pojistek se pohybuje v řádu stokorun měsíčně. Pojistné se stanovuje individuálně podle konkrétního zvířete – o jaké jde plemeno, kolik mu je let, a podle zvolených pojistných limitů.
„U nás kryje pojištění Mazlíček náklady na veterinární léčbu při úrazu nebo onemocnění a podle zvoleného rozsahu pojištění také další nadstandardní péči. Podmínkou není průkaz původu, ale jednoznačná identifikace zvířete, například prostřednictvím čipu nebo tetování,“ upřesňuje Jan Marek.
Stejně jako u lidí mají i pojištění domácích mazlíčků své výluky. Nejčastěji se týkají zdravotních problémů vzniklých před sjednáním pojištění, vrozených, dědičných nebo vývojových vad anebo událostí vzniklých během čekací doby. Pojišťovny zpravidla nehradí ani preventivní vyšetření a zákroky nebo příplatky za pohotovost.
„Majitelé často předpokládají, že pojištění pokryje jakýkoliv zdravotní problém. Ve skutečnosti bývají nejčastějším důvodem zamítnutí plnění právě onemocnění, která vznikla ještě před uzavřením smlouvy nebo během čekací doby,“ upozorňuje Tomáš Klápa z FinGo.
Pokud dojde k pojistné události v zahraničí, majitel obvykle zaplatí veterinární péči na místě a následně pojišťovně doloží fakturu za ošetření, účty za léky a veterinární zprávu s identifikací zvířete – číslo čipu, jméno mazlíčka, datum narození, plemeno. Potřebné dokumenty stačí pak předat pojišťovně, třeba i online na webu nebo přes mobilní aplikaci.
Událost 2. Zvíře způsobí v hotelu, restauraci v zahraničí škodu na majetku
Toto jsou situace, které se nejčastěji hradí z pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě, tedy z takzvané pojistky „na blbost“, jak se jim lidově říká. Takže si před cestou zkontrolujte, zda odpovědnost třeba v rámci pojištění domácnosti máte sjednanou a zda platí i pro domácí zvířata. Nebo pak je možné si opět pojištění odpovědnosti přidat k vašemu cestovnímu pojištění.
„Ochrana z pojištění odpovědnosti se u nás vztahuje i na případy, které způsobí domácí mazlíček, a to nejen v Česku, ale například i v Evropě. Majitelé zvířete mohou mít pojištění sjednané samostatně, v rámci pojištění majetku nebo v rámci pojištění Mazlíček. V principu jde vždy o stejný typ pojištění. Cena je závislá na parametrech – zejména na pojistném limitu,“ uvádí Jan Marek z Generali České pojišťovny.
U Kooperativy se tyto škody hradí z pojištění odpovědnosti, ať už sjednaném v rámci pojištění majetku (domácnosti), to pak platí v Evropě pro všechny členy domácnosti, nebo v rámci cestovního pojištění majitele zvířete.
U Uniqy by se škoda v zahraničí hradila z pojištění odpovědnosti sjednané v rámci cestovního pojištění majitele zvířete. „Kryty tak mohou být například škody na vybavení hotelu, restaurace nebo jiném cizím majetku,“ uvádí Veronika Hešíková.
Allianz by škodu uhradila také z pojištění občanské odpovědnosti, které je součástí pojištění majetku – s územní platností pro Českou republiku a Evropu, a to včetně cest v délce až tří měsíců. V rámci cestovního pojištění je krytí rozšířeno pak dokonce na celý svět.
Aby vám pojišťovny vynaložené náklady uhradily, musí se vždy jednat o nahodilou událost. „Pojištění by se nevztahovalo na případy, kdy zvíře způsobí škodu třeba na příkaz majitele nebo majitel nedodržel pravidla - například byl se psem na pláži, kam mají psi zákaz vstupu,“ upřesňuje Jan Marek.
3. Pes někoho v zahraničí pokouše, ať už člověka nebo jiné zvíře
Taková nepříjemná situace, která může vyjít i na stovky tisíc korun, by se hradila stejně jako u poškození majetku z odpovědnostního pojištění v běžném občanském životě. Jinak se určitě vyplatí připojistit odpovědnost v rámci cestovního pojištění.
Právě jeden z takových případů řešila Generali a šlo o vůbec nejvyšší plnění za poslední roky z připojištění odpovědnosti. „Šlo o částku vyšší než půl milionu korun. Pes klientky pokousal člověka a pojištění pokrylo související nároky na odškodnění,“ vzpomíná si Jan Marek.
Podobný případ řešili i v pojišťovně Uniqa. „Šlo ale o případ z České republiky, kdy se pes při venčení vytrhl majiteli a pokousal kolemjdoucí ženu do stehna. Zranění si vyžádalo lékařské ošetření a následně bylo poškozené vyplaceno odškodnění za zdravotní následky ve výši 450 tisíc korun,“ říká Veronika Hešíková.
4. Zvíře se připlete do cesty třeba cyklistovi
Opět by se náklady na vyřízení takové pojistné události řešily z pojistky odpovědnosti. „Měli jsme takový případ. Jednalo se o pád poškozeného z kola, který zapříčinil pes našeho klienta. Škoda přesáhla 350 tisíc korun,“ uvádí Milan Káňa z Kooperativy.
4. Pes, kočka se v zahraničí ztratí
Pokud se pes, kočka ztratí v Česku, je možné v rámci speciálních pojistek domácích mazlíčků připojistit i asistenční služby, které pomáhají s hledáním ztraceného zvířete a uhradí se náklady na tuto aktivitu. Jenže taková pomoc platí jen v Česku. Při cestě do zahraničí ale takový servis pojistit nelze a žádná z oslovených pojišťoven nemá nabídku, která by v takovém případě pomohla. Majitelé tak musí spoléhat především na pomoc policie v dovolenkovém místě, případě nahlásit ztrátu zvířete na místní radnici a doufat, že se najde.
Příklady pojistných událostí se zvířaty v Česku
Pojišťovny nejčastějí řeší případy, kdy zvířata:
Poškodí majetek - typicky nábytek, zařízení pokoje a další věci. „Například fenka labradorského retrívra během pobytu v hotelu v polské Karpaczi poškodila vybavení hotelového pokoje. Pojišťovna uhradila škodu ve výši přibližně šest tisíc korun. V jiném případě při pobytu v Itálii pes rozkousal vložku do lyžařských bot jiného návštěvníka, za což bylo vyplaceno pojistné plnění ve výši zhruba 5300 korun,“ uvádí příklady z praxe Veronika Hešíková, mluvčí pojišťovny Uniqa.
Napadnou jiné zvíře - velmi časté případy. „Pes uteče z pozemku nebo se vytrhne z vodítka a následně napadne jiného psa. Tyto události tvoří zhruba polovinu všech škod,“ říká Veronika Hešíková. Mezi nejkurióznější případy této pojišťovny patřil pes, který přeskočil betonový plot a během několika minut na sousedově zahradě zadávil 33 slepic a jednoho kohouta.
„Řešili jsme také případ nechtěného nakrytí čistokrevné kolie sousedovým psem nebo událost, kdy se pes dostal do ohrady s ovcemi, dvě z nich usmrtil a další dvě vážně poranil,“ dodává mluvčí Uniqy.
Zvíře napadne člověka – škody jdou v takových případech do stovek tisíc korun na odškodnění za zdravotní následky a újmu. Například u Allianz bylo v posledních letech jednou z nejvýše vyplacených škod souvisejících se zvířaty právě napadení člověka. „Došlo k napadení dítěte psem pojištěného, při kterém došlo k vytržení části obličejové tkáně. Následovaly rozsáhlé chirurgické zákroky a poškozený utrpěl trvalé následky,“ říká mluvčí pojišťovny Kateřina Pavlíková.
Zvíře onemocní nebo se mu stane úraz – jedna z nejvyšších pojistných událostí se zvířaty u Generali České pojišťovny souvisela s vážným onemocněním psa, který musel podstoupit náročnou léčbu včetně chemoterapie. Náklady na veterinární péči přesáhly 100 tisíc korun, které jsme klientce v rámci pojištění uhradili,“ říká mluvčí Jan Marek.
Významnou kategorií jsou také dopravní nehody způsobené zvířaty, u nichž dochází k vysokým škodám. Jedná se například o případy útěku koní z ohrady na silnici, kde způsobí dopravní nehodu. Totéž platí i pro psy a další domácí zvířata. Existují i případy, kdy pes poškodí motorové vozidlo. Konkrétně situace, kdy pes cítí v motorovém prostoru jiné zvíře a poškodí plastové i plechové části karosérie.
