Fixace hypotéky

Fixace úrokové sazby hypotečního úvěru je doba, po kterou platí sjednaná a garantovaná výše úrokové sazby. Jinými slovy jde o období, kdy má klient garantovanou určitou výši sazby. Toto období banky nabízejí nejčastěji v rozmezí dvou až pěti let. Může však trvat i sedm či deset let, v závislosti na sjednaných podmínkách.

Nejpozději tři měsíce před koncem fixačního období by měl klient od své banky obdržet nabídku nové úrokové sazby pro další fixační období. Pokud klient tuto nabídku přijme, měsíční splátky se přepočítají podle nové úrokové sazby a klient pokračuje ve splácení. Tento proces se nazývá refixace hypotéky. Je ale dobré prozkoumat své možnosti a finanční trh ještě dříve, ideálně alespoň půlrok před koncem fixace.

Pokud chcete na konci fixace vyměnit stávající hypotéku za novou, říká se tomu refinancování hypotéky. Znamená to, že si vezmete stejnou půjčku u jiné banky a tou původní úvěr splatíte. Takový postup může být v některých případech výhodnější. Před změnou je třeba si krok důsledně promyslet a zmapovat trh, ideálně si nechat zpracovat nabídku od jiné banky a pak zjistit, která nabídka vychází lépe.

Je třeba si vše propočítat a nehledět jen na nižší úrokovou sazbu, protože se zahrnují i bankovní poplatky. Například za odhad nemovitosti u nové banky, za čerpání peněz na návrh na vklad nebo katastrální poplatky za vklad nové a výmaz staré zástavní smlouvy. Můžou se objevit také poplatky za vinkulace pojistného plnění a doložení ukončení úvěrového vztahu v předchozí bance.

Splatit celou částku je možné kdykoli během doby trvání úvěru, ale je nutné počítat s poplatky a sankcemi. Bez sankcí to bývá možné tři měsíce před koncem fixace úrokové sazby nebo pokud jste v tíživé životní situaci (např. smrt partnera, s nímž byla hypotéka uzavřena, těžká nemoc). Přístup jednotlivých bank je ale individuální.