Článek
Lidé, kterým ještě letos vznikne nárok na starobní důchod, se rozhodují, zda si ho nechat přiznat ještě letos, nebo až příští rok. Podle současných propočtů přitom vychází ve většině modelových případů lépe druhá varianta.
Od ledna se totiž zvýší základní výměra důchodu o 300 korun. Zároveň se ale při výpočtu nově přiznávaných důchodů použijí jiné parametry. Výsledkem tak může být, že nově přiznaný důchod v roce 2027 bude vyšší než důchod přiznaný ještě letos a následně zvýšený lednovou valorizací.
„Aktuálně to vychází tak, že důchody přiznané v roce 2027 budou vyšší než valorizované důchody přiznané do konce roku 2026,“ potvrzuje Jiřina Svobodová, vedoucí oddělení penze ve finančně poradenské společnosti Freedom Financial Services.
Rozdíl může být i dva tisíce
Nejde přitom jen o zmíněných 300 korun. U člověka s příjmem odpovídajícím zhruba 17 tisícům korun vychází podle modelového výpočtu důchod přiznaný v roce 2026 po lednovém zvýšení na 17 115 korun. Při přiznání až v roce 2027 by činil 17 655 korun. Rozdíl je 540 korun měsíčně.
U příjmu kolem 22 400 korun je rozdíl 701 korun, u 25 tisíc korun 728 korun. Při příjmu kolem 50 tisíc korun už rozdíl činí téměř 1000 korun měsíčně. A u příjmu 150 tisíc korun vychází rozdíl dokonce na 2003 korun měsíčně.
Model počítá se 47 lety pojištění. První sloupec tabulky přitom neznamená aktuální hrubou mzdu, ale průměrný příjem člověka během pracovního života přepočtený do dnešních cen.
Háček: o jednu výplatu přijdete
Vyšší důchod ale neznamená automaticky výhodnější rozhodnutí. Pokud má člověk nárok na důchod například od 1. prosince 2026 a počká do 1. ledna 2027, prosincovou penzi přirozeně nedostane.
„Nesmíme zapomenout na skutečnost, že posunutím data přiznání starobního důchodu na počátek roku 2027 přijdeme o důchod, který by jinak již byl vyplácen,“ upozorňuje Svobodová.
Je to tedy jednoduchý obchod: teď se vzdáte jedné výplaty výměnou za vyšší důchod každý další měsíc. Důležité je proto spočítat, za jak dlouho se ušlá výplata vrátí.
To je dobře vidět na modelovém propočtu. Pan Stanislav dosáhne důchodového věku 1. prosince 2026. Má odpracováno 45 let a 334 dní a jeho průměrný příjem během pracovního života odpovídal zhruba 35 tisícům korun.
Pokud odejde do důchodu v prosinci, vyjde mu penze na 21 600 korun. Po lednovém zvýšení by dostával přibližně 21 900 korun. Pokud ale ještě měsíc pracuje a důchod si nechá přiznat až od 1. ledna 2027, navýší se mu podle modelu na 23 087 korun. Každý měsíc tak bude dostávat zhruba o 1187 korun více.
Za prosinec ale nedostane nic. Podle tohoto modelového příkladu se rozdíl vyrovná přibližně za rok a sedm měsíců.
Kdy se čekání vyplatí?
S načasováním nástupu do penze se lidé často rozhodují pocitově nebo podle doporučení známých. „To, co bylo výhodné pro kolegu v práci, nemusí být výhodné pro vás,“ říká expertka Freedom Financial Services. Rozhodnutí záleží na konkrétní situaci.
Zohlednit je potřeba především výši důchodu při odchodu v roce 2026 a výši důchodu při přiznání v roce 2027. Dále počet měsíců výplaty, o které čekáním přijdete, a jestli během čekání získáte další celý rok pojištění, případně zda během čekání dál pracujete. Právě další rok pojištění může být zásadní. Pokud ho čekáním získáte, může být důchod ještě vyšší.
Pokud chcete důchod posunout do roku 2027, nemusí být nejlepší datum hned 1. leden. Záleží na tom, kdy získáte další celý rok pojištění a jak se tím změní výpočet. „Je tedy na každém, aby si přesně nechal spočítat skutečnou dobu pojištění a tím zjistil ten pravý okamžik, kdy odejít finálně do starobního důchodu,“ říká Svobodová.
Než tedy o důchod požádáte, nechte si spočítat obě varianty. Nestačí porovnat jen výši měsíční penze. Důležité je také to, kolik výplat během čekání obětujete a za jak dlouho se vám vyšší důchod vrátí.
Co platí u předčasného důchodu?
Stejnou logiku je třeba zohlednit i u předčasného důchodu. Ani tam podle současných modelů neplatí, že přiznání důchodu ještě letos automaticky zajistí výhodnější podmínky než řádný důchod přiznaný v roce 2027.
„Nevyplatí se podléhat panice, že s důchody to bude už jen a jen horší, a tak pro jistotu odejít do předčasného důchodu. To také není řešení, zvlášť pro ročníky, které budou odcházet do důchodu v následujících pár letech,“ varuje Svobodová.
Podmínky pro odchod do předčasné penze se za vlády Petra Fialy zpřísnily. „Odchodem do předčasného důchodu do konce roku nikdo nezíská vyšší důchod, než když počká až na příští rok. Naposledy byly předčasné důchody výhodné v roce 2022, od té doby už ne, a kvůli úpravě podmínek pro předčasné důchody v roce 2023 už se v podstatě nedá očekávat, že by předčasný důchod byl někdy lepší než řádný starobní důchod.“
Parametry důchodů pro rok 2027 zatím nejsou definitivní. „Jedná se o návrh nařízení vydaný v srpnu, ale údaje o průměrné mzdě za první pololetí roku 2026 vydal ČSÚ až 3. září a původní návrh nebyl dosud upravený. Drastickou změnu ale nečekám,“ konstatuje Svobodová. Nařízení vlády musí vláda schválit do 30. září.
