Článek
Komentář si také můžete poslechnout v audioverzi.
V srdci eurozóny se poměrně tiše rozvíjí revoluce v oblasti digitálních plateb. V centru změn stojí Wero – zdokonalující se digitální peněženka pro potenciálně celoevropské jednoduché online platby. Řada funkcí Wero je přitom v Česku již v jiné podobě dostupná a někdy i široce využívaná, takže tentokrát lze v nadsázce říct, že Západ dohání nás, a ne naopak.
Wero je kombinací slov „we“ (my) a „euro“. S aplikací mohou uživatelé platit online, převádět peníze rodině a přátelům, a dokonce provádět bezkontaktní platby v obchodech. Aktuálně má Wero k dispozici více než 40 milionů registrovaných uživatelů v Německu, Francii a Belgii.
Partnerem se stal v červnu i známý fintech Revolut, který Wero integroval do své aplikace, a nástroj tak zpřístupnil i svým klientům ve shora uvedených prvních třech zemích. To umožňuje klientům využívajícím Revolut v Německu, Francii a Belgii (přibližně 10 z více než 52 milionů klientů Revolut globálně) provádět okamžité platby v Evropě, což posiluje konkurenci s americkými hráči jako PayPal nebo Apple Pay.
Wero by se mělo šířit i do dalších zemí eurozóny, protože je vlajkovou lodí Evropské platební iniciativy (EPI), která si klade za cíl sjednotit evropský platební ekosystém, dnes fragmentovaný do přibližně 45 místních online platebních metod. Cílem je přinést jednu bezproblémovou, bezpečnou a intuitivní platformu. Její příchod pozorujeme v příhodné době, kdy se volá po dokončení integrace vnitřního trhu EU, která více přemýšlí nad vlastní suverenitou, a to i technologickou a finanční. Proto se vynořuje alternativa k dominantním platebním systémům globálních poskytovatelů jako Visa, Mastercard nebo Swift.
Evropská platební iniciativa v rámci Wero sdružuje přední evropské bankovní skupiny z Německa (Deutsche Bank, Commerzbank), Francie (BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole), Belgie (KBC), Nizozemska (ING, ABN AMRO), Itálie (UniCredit, Intesa Sanpaolo) a Španělska (Santander). Noví členové stále přibývají – v srpnu se přidaly belgické banky Argenta, Bank Van Breda a Beobank. Vedle Revolut se připojily i další fintech partneři jako Unzer (pro německé firmy), Nuvei (pro e-commerce) a Worldline (pro online platby).
Zavádění Wero je plánováno v několika fázích podle funkcionalit a nasazení v různých zemích. Už loni se spustily služby plateb mezi uživateli (P2P), které umožňují okamžitý převod prostředků pomocí přímých transferů mezi bankovními účty. Tyto služby jsou dnes dostupné v Německu, Francii a Belgii, kde zákazníci reagují velmi pozitivně. Oceňují především rychlost, jednoduchost a bezpečnost aplikace. Platby jsou prováděny v sekundách od odeslání a služba funguje nepřetržitě. Jako velká výhoda je vnímána možnost provádět okamžité platby bez nutnosti znát číslo účtu příjemce.
Letošní rok přinesl rozšíření o podporu e-commerce a mobilních plateb, a to přes partnery jako Worldline a Nuvei. V nadcházejících dvou letech se očekává další rozšíření funkčnosti, včetně integrace plateb na pokladnách (POS) v „kamenných“ prodejnách, správy předplatného, integraci s QR kódy pro přeshraniční platby, a dalších služeb s vyšší přidanou hodnotou.
Česko jako možná inspirace pro Wero
Žádná tuzemská banka zatím Wero neintegrovala a ani neoznámila záměr tak učinit. Patrně i proto, že Česko stále nestanovilo termín přijetí eura a hlavní služby Wero jsou pro platby v korunách na tuzemském trhu již z větší části dostupné jinak. Možnosti propojení s Wero ale české banky vyhodnocují (komentovaly to například Česká spořitelna, Komerční banka, Moneta Money Bank a UniCredit).
Pokud se bude Wero dál úspěšně rozvíjet v cizině, je nejspíš jen otázkou času, kdy dorazí i do Česka. Tím spíš, že zahraniční matky mnohých tuzemských bank už Wero podporují. Český platební trh je navíc díky své digitalizaci modelem, na kterém může Wero stavět a čerpat z něj inspiraci, a to i pro trhy s více konzervativními spotřebiteli, kteří dodnes používají například platby papírovým šekem.
Podle OECD patří Česko mezi pět zemí na světě s největší rozšířeností bezkontaktních plateb kartami. V polovině letošního roku bylo v Česku vydáno přibližně 15,5 milionu aktivních platebních karet (nárůst z 15,2 milionu loni), s více než 98 % podporujícími bezkontaktní platby. Přes 50 % Čechů má aktivovanou mobilní peněženku na svém smartphonu (nárůst z 45 % loni), včetně nositelných zařízení (z uvedených 50 % je to přes 7 %), tzn. na chytrých hodinkách, fitness nebo platebním náramku, prstenu nebo jiném podobném zařízení. Denní průměr počtu transakcí dosáhl 3,9 milionu s hodnotou 1 534 miliard Kč (data ČNB k Q2 2025). To vše řadí Česko mezi lídry v oblasti digitálních plateb.
Masivní využívání bezkontaktních plateb není jen o pohodlí – platby založené na tzv. tokenizovaných platebních kartách jsou aktuálně nejbezpečnější široce dostupnou platební metodou. Navíc jsou odrazem dvou pozitivních faktů – že v Česku máme silnou důvěru ve stabilitu bankovní infrastruktury a zároveň schopnost rychle přijímat inovace. Také proto by se u nás Wero nejspíš uchytilo, i když řada jeho funkcí je na našem trhu již dostupná a někdy i široce využívaná – okamžité platby a rozšířený jednotný standard platebních QR kódů nebo tzv. platby na kontakt, i když jejich využívání není ještě zdaleka tak masivní.
Sečteno, podtrženo: Wero podporované předními bankami má potenciál zásadně modernizovat platby v eurozóně a zmenšit náskok, který má v digitalizaci plateb Česko. Svou cestu na výsluní ale nebude mít Wero lehkou, na trhu bude totiž konkurovat řadě zavedených hráčů – nejen platebním kartám, ale i populárním digitálním řešením jako PayPal, Google Wallet, Apple Pay a také přicházejícím národním peněženkám digitální identity v rámci iniciativy EU Digital Identity Wallet. A to rozhodně nebudou snadní soupeři.
